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　　確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策落地生效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持

本篇文章給大家談?wù)劥_保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策落地生效，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、我國(guó)農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及出路
• 2、如何擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種和覆蓋面
• 3、2021年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策是是什么呢?
• 4、什么是兩農(nóng)保險(xiǎn)？?jī)赊r(nóng)保險(xiǎn)在我們生活中有哪些積極作用？
• 5、人保 依托三農(nóng)服務(wù)

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

我國(guó)是一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村人口占總?cè)藬?shù)的85%。在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)成分中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)占有重要地位。我國(guó)又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由于我國(guó)社會(huì)保障體制尚不完善，目前農(nóng)村的自然災(zāi)害補(bǔ)救渠道主要依賴國(guó)家財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)救占比非常低。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)尚未涉及。自1982年恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就長(zhǎng)期處于不景氣狀態(tài)。最近這些年，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的不平衡即日漸凸顯。1992-2004年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從8.17億元下降到3.96億元，到2004年，人均保費(fèi)還不足0.5元。1985-2004年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率一直居高不下，綜合賠付率高達(dá)120%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)業(yè)界公認(rèn)的盈利臨界點(diǎn)70%。在這種情況下，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，中央從2004年開始連續(xù)出臺(tái)了6個(gè)“一號(hào)文件”，強(qiáng)調(diào)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的重要性。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展形勢(shì)嚴(yán)峻，已經(jīng)到了非加快發(fā)展不可的地步。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的主要問題

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的原因，主要在于有關(guān)政策因素和地方政府、保險(xiǎn)企業(yè)的態(tài)度及農(nóng)民對(duì)此的認(rèn)識(shí)程度。

（一）農(nóng)民收入低，缺乏參保的積極性。

過去幾年中，由于不少農(nóng)產(chǎn)品供過于求，價(jià)格下跌，導(dǎo)致農(nóng)民來(lái)自農(nóng)業(yè)的收入減少，以農(nóng)為主的純農(nóng)戶的收入增長(zhǎng)尤其困難。1997年農(nóng)民人均來(lái)自農(nóng)業(yè)的純收入為1268元，2003-2009年農(nóng)民來(lái)自農(nóng)業(yè)的純收入連續(xù)6年低于這一水平。在這種收入低水平的情況下，每個(gè)農(nóng)戶扣除必須要繳的各類稅費(fèi)、生活必須開銷、子女教育費(fèi)用、購(gòu)買化肥農(nóng)藥飼料等必需品的支付外，真正可以支配的收入已經(jīng)是微乎其微了。再要支付一筆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，顯然這對(duì)于大多數(shù)農(nóng)民而言是不能接受的。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)?？刂戚^嚴(yán)，操作復(fù)雜，賠償估價(jià)時(shí)雙方意見往往分歧較大，一些本想?yún)⒈５霓r(nóng)民往往因此最終選擇了放棄。另外，20世紀(jì)80年代，農(nóng)民在社保站交養(yǎng)老金，但是最終沒有得到有效保障，這也使得部分農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)缺乏信心，因而參保積極性不高。

（二）保險(xiǎn)公司實(shí)力不足，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)難以為繼。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種靠天吃飯的險(xiǎn)種，往往是一個(gè)災(zāi)年就能吃掉以往數(shù)年的基金積累。中國(guó)農(nóng)業(yè)受災(zāi)的比例每年大約在40%以上，天下論文比一般發(fā)達(dá)國(guó)家高出10%-20%。近幾年來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)每年因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失約為125億元，而全世界平均每年也只有500億元左右，也就是說，中國(guó)占了1/4的比例。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種收費(fèi)低、風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高的險(xiǎn)種，盈虧平衡點(diǎn)是65%~70%保本。自然災(zāi)害、疫病突發(fā)的大面積、不可預(yù)期性，使保險(xiǎn)公司從技術(shù)上無(wú)法回避風(fēng)險(xiǎn)，所收取的保費(fèi)不足以維持賠付。因此，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于目前其他財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。如果保險(xiǎn)公司實(shí)力不足，則很難操作農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，所以開發(fā)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司屈指可數(shù)。目前只有人保財(cái)險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司兩家開辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，而由于常年虧損，它們的這項(xiàng)業(yè)務(wù)也在急劇萎縮。 （三）國(guó)家財(cái)政給予的支持不夠。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于民政部門的災(zāi)難救濟(jì)，也有別于一般的商業(yè)保險(xiǎn)，它不僅涉及到農(nóng)村的收入再分配，還要求與政府的政策目標(biāo)相吻合。目前，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅予以免營(yíng)業(yè)稅的優(yōu)惠，這顯然是不夠的。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律和政策，提高財(cái)政補(bǔ)貼，讓各保險(xiǎn)公司真正看見其中的利益所在。只有商業(yè)保險(xiǎn)公司看到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的利益，它們才可能自發(fā)地去開發(fā)其中的市場(chǎng)，而目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)是無(wú)利可圖的。在這種情況下，如果沒有較高的政府補(bǔ)貼，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是不會(huì)自愿進(jìn)入的，已經(jīng)進(jìn)入的也會(huì)逐漸產(chǎn)生拋棄這部分業(yè)務(wù)的想法。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)社會(huì)化的系統(tǒng)工程，其基礎(chǔ)應(yīng)是政府行為。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到了很“尷尬”的地步。商業(yè)保險(xiǎn)被證明并不適合中國(guó)比較分散、以家庭為單位的“小農(nóng)業(yè)”生產(chǎn)方式，因而國(guó)家必須“兜底”。有關(guān)部門應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)的配套政策，否則，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就只能停留在“呼吁和吶喊”的階段。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)較大。

我國(guó)農(nóng)業(yè)以家庭生產(chǎn)為單位，經(jīng)營(yíng)比較分散，而且較易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保手續(xù)也比較復(fù)雜，調(diào)查、索賠成本較高。保險(xiǎn)公司在賠償入保農(nóng)戶損失前，調(diào)查程序繁瑣，耗費(fèi)的人力與財(cái)力相對(duì)較大。保險(xiǎn)公司稍有疏忽，有的入保農(nóng)戶就可能虛報(bào)損失，獲取額外利益。 （五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系分散。

保險(xiǎn)公司獨(dú)自經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)辦、保險(xiǎn)合作社經(jīng)辦等現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織構(gòu)成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系是分散的，無(wú)法充分調(diào)動(dòng)政府、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人三者的積極性。同時(shí)，政策性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不健全，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系的主體作用很難體現(xiàn)。這些都制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。

（六）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏。

人才的極度匱乏，已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的重要因素。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、商業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)財(cái)政預(yù)算、農(nóng)業(yè)氣象、農(nóng)田水利、畜牧獸醫(yī)等多個(gè)學(xué)科，涵蓋面較廣，需要多方面協(xié)作。目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員大多沒有受過專門的保險(xiǎn)教育，又由于農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分散，查勘定額、賠付兌現(xiàn)工作量都較其他險(xiǎn)種大，加上農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后、交通不便、工作環(huán)境差，很多保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)農(nóng)險(xiǎn)都是敬而遠(yuǎn)之。多方面的原因?qū)е罗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不高，特別是核保、理賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才嚴(yán)重不足，極大地制約了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。 （七）保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，研發(fā)能力弱。

雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有了一定程度的發(fā)展，但目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)還不合理，產(chǎn)品數(shù)量少、質(zhì)量低，更新速度慢，缺乏針對(duì)性。真正根據(jù)農(nóng)民收入水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況量身定做的產(chǎn)品少之又少，不能滿足市場(chǎng)的多樣化需求。這也與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)能力較弱直接相關(guān)。

三、加快發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策

（一）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的相關(guān)性，因而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范、有序、健康的發(fā)展，更有賴于完善的法律、法規(guī)體系給予支持。鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，許多國(guó)家都很重視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，并制定實(shí)施細(xì)則，以確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系順利、健康運(yùn)行，使農(nóng)民的利益得到切實(shí)的保障。但是，我國(guó)目前尚無(wú)一套完整的針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律。借鑒國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)應(yīng)該盡快對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行立法，以法律的形式對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、目標(biāo)、保障范圍、保障水平、費(fèi)率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施方式等方面作出明確的規(guī)定，同時(shí)還應(yīng)該逐步建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

（二）成立綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)暇顧及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的保障作用，因此商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)適應(yīng)不了現(xiàn)實(shí)社會(huì)的需求。應(yīng)當(dāng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來(lái)，再將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等一并考慮在內(nèi)，成立政策性綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。逐步形成以國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向，以各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的區(qū)域性管理為業(yè)務(wù)主導(dǎo)，以縣鄉(xiāng)兩級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社為經(jīng)營(yíng)主體的健全的組織體系。這不僅符合國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策，而且符合國(guó)家的根本利益。

（三）政府應(yīng)給予特殊的政策支持。

目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免交營(yíng)業(yè)稅，其他方面與商業(yè)性保險(xiǎn)一樣。要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，僅靠保險(xiǎn)公司是不夠的，必須要有配套政策予以支持。在這方面，可以借鑒國(guó)外的做法。世界其他國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的歷程表明，政府積極的政策性運(yùn)作是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以發(fā)展的重要保證。農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)就是由政府來(lái)主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給，政府把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)特殊的準(zhǔn)公共物品給予經(jīng)營(yíng)性補(bǔ)貼和其他扶植，并負(fù)責(zé)提供或指定機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為宗旨，不以贏利為目的。針對(duì)中國(guó)農(nóng)村范圍遼闊、發(fā)展不平衡的特點(diǎn)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司開發(fā)的為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品給予政策傾斜，如優(yōu)先給予申報(bào)這類產(chǎn)品的企業(yè)以開設(shè)保險(xiǎn)公司的牌照。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)為“三農(nóng)”服務(wù)采取分類指導(dǎo)的辦法，譬如經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度慢的地方，就要優(yōu)先開發(fā)保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)正常進(jìn)行的防災(zāi)防損產(chǎn)品。

（四）設(shè)定農(nóng)業(yè)法定險(xiǎn)種。

根據(jù)保險(xiǎn)大數(shù)法則的原理，保險(xiǎn)參與率越高，穩(wěn)定系數(shù)越大，越趨于合理，但由于社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、自然環(huán)境、支付能力等因素的影響，各地保戶的參保能力差距較大。針對(duì)地區(qū)差異，可設(shè)定部分法定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就如車險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)一樣。這將有助于提高保戶的保險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的資金積累，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)在初期可由財(cái)政提供，或從扶貧款中撥付，也可以如捐贈(zèng)“希望小學(xué)”一樣發(fā)動(dòng)社會(huì)捐助。

（五）建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制。

我國(guó)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻繁，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要能可持續(xù)發(fā)展，則必須有完善的再保險(xiǎn)機(jī)制支持。中央政府應(yīng)該強(qiáng)力推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度。對(duì)關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)、林、牧、漁等產(chǎn)品的生產(chǎn)，應(yīng)由政府牽頭，組織國(guó)內(nèi)具有再保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行分保，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

（六）建立多渠道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

我國(guó)地域遼闊，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性較大。現(xiàn)階段，要設(shè)立一家全國(guó)性（政策性或非政策性）的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)條件、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等方面，條件尚不成熟。因此，現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)走經(jīng)營(yíng)主體組織形式多元化的道路。可以建立主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系，主要形式包括商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、外資或合資保險(xiǎn)公司（立足于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)、高素質(zhì)人才）等。具體采用哪種形式，應(yīng)根據(jù)不同地域、不同時(shí)期、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)決定。要鼓勵(lì)現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)引進(jìn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面有專長(zhǎng)的外資保險(xiǎn)公司，形成多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

（七）加強(qiáng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)。

我國(guó)目前保險(xiǎn)人才缺乏。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)每年需要增加的保險(xiǎn)人才上萬(wàn)名。因此，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還必須注重人才培養(yǎng)。應(yīng)加大保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的投資力度，擴(kuò)大高校招生人數(shù)。同時(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)資格管理，開展多種形式的保險(xiǎn)職業(yè)培訓(xùn)，為我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展提供人才保障。

總之，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改革和發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)最關(guān)鍵又是最困難的時(shí)期。隨著各項(xiàng)支持“三農(nóng)”政策措施的逐步到位，以及對(duì)農(nóng)民“多予、少取、放活”方針的落實(shí)，我們相信，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必將打破“堅(jiān)冰”，出現(xiàn)新的局面。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作總結(jié)與計(jì)劃

實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在固安縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的共同努力下，以及基層單位的大力支持配合下取得了較好的成績(jī)，有力地促進(jìn)我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展，特別是對(duì)各種受災(zāi)群眾恢復(fù)生產(chǎn)發(fā)揮了積極的作用。

20xx年我縣承保了玉米、小麥、奶牛、能繁母豬和育肥豬5個(gè)農(nóng)險(xiǎn)品種，共有8個(gè)鎮(zhèn)鄉(xiāng)xxxx萬(wàn)農(nóng)戶參保，收取保險(xiǎn)費(fèi)（含財(cái)政補(bǔ)貼）xxxx萬(wàn)元，其中農(nóng)戶繳費(fèi)xxxx萬(wàn)元，占總保費(fèi)的xx%；中、省、市三級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼xxxx萬(wàn)元，占總保費(fèi)的xxxx%；全年賠款支出xxxx萬(wàn)元，賠付率達(dá)到xx%?，F(xiàn)就我縣2013年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展情況總結(jié)如下：

一、建立了完整而且強(qiáng)有力的工作機(jī)構(gòu)

我縣由分管保險(xiǎn)工作的副縣長(zhǎng)掛帥，成立了以農(nóng)辦﹑財(cái)政局﹑農(nóng)業(yè)局﹑畜牧局﹑人保財(cái)險(xiǎn)公司等部門為成員單位的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)日常事務(wù)。為保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)順利實(shí)施，全縣15個(gè)鎮(zhèn)鄉(xiāng)還建立了相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣站，組建了農(nóng)險(xiǎn)代辦隊(duì)伍，聘請(qǐng)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)中心種殖業(yè)技術(shù)骨干和畜牧站養(yǎng)殖業(yè)技術(shù)骨干為鄉(xiāng)級(jí)推廣員，村組干部分工協(xié)助，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)拓展和現(xiàn)場(chǎng)查勘工作。

二、加大宣傳力度，做到農(nóng)險(xiǎn)專項(xiàng)惠民政策進(jìn)村入戶。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種較多，覆蓋面廣，受益范圍寬，政策性強(qiáng)，讓廣大農(nóng)民朋友及時(shí)了解、認(rèn)識(shí)、接受這項(xiàng)富民惠民的政策，必須切實(shí)做好宣傳工作。今年我們積極與廣播電視臺(tái)聯(lián)系，制作農(nóng)險(xiǎn)專題節(jié)目，考慮到農(nóng)民朋友收看習(xí)慣，在合適的電視頻道和時(shí)段滾動(dòng)播出；同時(shí)結(jié)合抽樣調(diào)查問卷的形式，深入到農(nóng)村千家萬(wàn)戶，摸清農(nóng)村基層情況，從險(xiǎn)種宣傳，動(dòng)員投保，到現(xiàn)場(chǎng)賠付，深入細(xì)致地宣傳與報(bào)道政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，使全縣農(nóng)民真正體會(huì)到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)穩(wěn)定農(nóng)民收入、分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的惠農(nóng)政策。

三、制定一系列管理辦法和措施，保證保費(fèi)收繳和賠付方便及時(shí)。我們按照被保險(xiǎn)農(nóng)作物的栽種面積和生豬存欄量，確定當(dāng)年承保面，結(jié)合各個(gè)鎮(zhèn)鄉(xiāng)實(shí)際情況，落實(shí)保險(xiǎn)品種的承保目標(biāo)，承保簽單方式實(shí)行“相對(duì)集中”原則，即以整鄉(xiāng)、村為單位整體集中投保和承保，禁止接受成數(shù)投保、比例投保。細(xì)化保單簽訂程序和手續(xù)，在保費(fèi)的收取上，支公司到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)清單收取保費(fèi)。在查勘理賠方面，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害事故涉及面廣，發(fā)生頻繁，如何及時(shí)查勘﹑準(zhǔn)確理賠是搞好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)鍵。我們制定了全縣的災(zāi)害理賠具體實(shí)施細(xì)則。在災(zāi)害理賠上，賠付與保費(fèi)收取﹑與保險(xiǎn)時(shí)段﹑與實(shí)地查勘的損失情況掛鉤，做到災(zāi)害事件真實(shí)，災(zāi)害損失準(zhǔn)確，查勘理賠及時(shí)。市、縣二級(jí)公司都建立了賠案復(fù)查制度，進(jìn)行抽查和自查。責(zé)任層層分解，落實(shí)到人。同時(shí)對(duì)于所有的賠付案件進(jìn)行公示和舉報(bào)制度。

四、存在的問題及建議

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠面廣分散，涉及到農(nóng)村群眾千家萬(wàn)戶，從客觀和主觀上必然增加經(jīng)營(yíng)成本。建議政府適當(dāng)提高經(jīng)營(yíng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，增加必要投入，以有效鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)，為增強(qiáng)我省“三農(nóng)”抗災(zāi)救災(zāi)能力提供服務(wù)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理水平和工作技能有待提高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性、技術(shù)性很強(qiáng)，如果經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不具備一定的專業(yè)知識(shí)和操作技能，勢(shì)必影響經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和成果，當(dāng)前部分從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)和技能，不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。建議政府主管部門主動(dòng)與保險(xiǎn)企業(yè)之間加強(qiáng)工作溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)培訓(xùn)交流，通過相互學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，不斷提高我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理能力和水平。

（三）理賠服務(wù)工作不夠暢順。生豬（能繁母豬）保險(xiǎn)理賠工作跟不上的原因主要：一是縣市畜牧獸醫(yī)部門在出險(xiǎn)檢驗(yàn)工作時(shí)協(xié)調(diào)不夠，或存在只勘查不出具檢驗(yàn)結(jié)果證明，或有時(shí)直接向農(nóng)戶收取檢驗(yàn)費(fèi)用，從而引發(fā)農(nóng)戶產(chǎn)生意見；二是由于基層單位業(yè)務(wù)人員有限，加上養(yǎng)殖場(chǎng)地、保險(xiǎn)標(biāo)的分布在鄉(xiāng)村以及邊遠(yuǎn)地區(qū)，造成查勘定損不夠及時(shí)。建議政府主管部門出面協(xié)調(diào)，明確縣級(jí)畜牧部門特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的畜牧站（所）主動(dòng)支持能繁母豬出險(xiǎn)檢驗(yàn)工作。

五、明年的工作計(jì)劃和工作思路

20xx年，我司將繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和河北省政府以及總公司關(guān)于積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精神，提高服務(wù)能力，發(fā)揮我司在支持“三農(nóng)”中的行業(yè)優(yōu)勢(shì)和作用。

（一）加大農(nóng)網(wǎng)建設(shè)力度，加快農(nóng)網(wǎng)建設(shè)步伐。為確保明年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作積極穩(wěn)健發(fā)展，我司將進(jìn)一步加快農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)步伐，抓緊實(shí)施營(yíng)銷增員計(jì)劃，拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，不斷擴(kuò)大農(nóng)村或農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，切實(shí)為“三農(nóng)”提供必要的全面的保險(xiǎn)保障服務(wù)。

（二）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，提高農(nóng)村群眾的保險(xiǎn)意識(shí)。

在市分公司的支持和指導(dǎo)下，根據(jù)當(dāng)?shù)卣囊?，在各?jí)政府主管部門的協(xié)助下，認(rèn)真開展宣傳工作，使農(nóng)村廣大群眾認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，了解保險(xiǎn)，接受保險(xiǎn)，到主動(dòng)自愿參加保險(xiǎn)；積極配合政府開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，進(jìn)一步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的承保面。

（三）加大風(fēng)險(xiǎn)管控力度，確保業(yè)務(wù)可持性經(jīng)營(yíng)。一是嚴(yán)格把好承保質(zhì)量關(guān)，做到現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防止“病從口入”；又要嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)，規(guī)范工作流程，保證第一現(xiàn)場(chǎng)查勘，防止假案錯(cuò)案，防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。二是加強(qiáng)與政府主管部門的溝通和協(xié)作，取得人力和技術(shù)上的支持，彌補(bǔ)因基層單位人員、專業(yè)技能方面的不足，避免經(jīng)營(yíng)管理過程中的被動(dòng)局面，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

（四）積極做好政府營(yíng)銷，爭(zhēng)取政策支持。開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在很大程度上都要依靠政府的政策支持和行政推動(dòng)。因此，結(jié)合實(shí)際，加大對(duì)當(dāng)?shù)卣疇I(yíng)銷的工作力度，最大限度地爭(zhēng)取各級(jí)政府以及職能主管部門的支持，通過借助政府的行政能力，積極推動(dòng)我縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的穩(wěn)步發(fā)展。

望采納我的回答。

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一、制定背景

為增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，加快推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，保障農(nóng)民穩(wěn)定增收，根據(jù)《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組辦公室關(guān)于做好2021年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》（甬農(nóng)?！?021〕4號(hào)）文件精神，特制定本方案。

二、工作目標(biāo)

2021年度，重點(diǎn)在全區(qū)范圍內(nèi)試點(diǎn)推廣早、晚稻種植“完全成本+收益”保險(xiǎn)，寧波市農(nóng)險(xiǎn)辦將適時(shí)推出雜交水稻制種、小麥、生豬保障水平提高方案，全面推進(jìn)種業(yè)產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)種開發(fā)，繼續(xù)做好鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)險(xiǎn)種及創(chuàng)新險(xiǎn)種開發(fā)。

三、主要任務(wù)

（一）開展早、晚稻種植“完全成本+收益”保險(xiǎn)全域試點(diǎn)。試點(diǎn)期間，早、晚稻種植新舊2款保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)存在，規(guī)模種植戶自行投保，散戶以行政村為單位集中投保，依照農(nóng)戶自行選擇投保險(xiǎn)種、投保額的原則，做到自愿投保、愿保盡保、應(yīng)保盡保。寧波市農(nóng)險(xiǎn)辦將加快開展雜交稻制種、小麥種植以及生豬生產(chǎn)完全成本調(diào)查，試點(diǎn)新版保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

（二）全面推進(jìn)種業(yè)產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)種開發(fā)。寧波市農(nóng)險(xiǎn)辦將積極開展我市糧食、蔬菜、畜禽、水產(chǎn)等省級(jí)以上審定推廣品種的制種產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)種開發(fā)，分散制種及推廣風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我市種業(yè)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)種業(yè)強(qiáng)市建設(shè)。

（三）加大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)險(xiǎn)種開發(fā)力度。按照《寧波市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（甬農(nóng)保〔2020〕5號(hào)）關(guān)于到2025年鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)種全覆蓋的要求，寧波市農(nóng)險(xiǎn)辦將鼓勵(lì)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)加大研發(fā)力度，全方位、多層次推進(jìn)險(xiǎn)種開發(fā)，落實(shí)有關(guān)新險(xiǎn)種保護(hù)規(guī)定，研究新險(xiǎn)種開發(fā)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)措施，2021年計(jì)劃推進(jìn)火龍果、藍(lán)莓、肉牛、小青龍、縊蟶等種養(yǎng)殖以及生豬運(yùn)輸?shù)缺ｋU(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)。

（四）有序推進(jìn)創(chuàng)新性險(xiǎn)種開發(fā)。寧波市農(nóng)險(xiǎn)辦將針對(duì)部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受氣候變化影響大，定損難等現(xiàn)狀，鼓勵(lì)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)深入生產(chǎn)一線，充分了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，堅(jiān)持微利可持續(xù)的發(fā)展原則，開發(fā)氣象指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)、價(jià)格指數(shù)、保險(xiǎn)加期貨等創(chuàng)新險(xiǎn)種。繼續(xù)推進(jìn)“政策性保險(xiǎn)+商業(yè)附加保險(xiǎn)”試點(diǎn)，對(duì)投入大、收益高的地方特色鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，繼續(xù)鼓勵(lì)探索政策性保險(xiǎn)疊加商業(yè)保險(xiǎn)或純商業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)，各級(jí)財(cái)政繼續(xù)給予政策扶持。

（五）優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)。中央險(xiǎn)種和地方特色險(xiǎn)種繼續(xù)由共保經(jīng)營(yíng)，適時(shí)對(duì)份額進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。鼓勵(lì)合格的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)獨(dú)立參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，適度競(jìng)爭(zhēng)，激發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)活力，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民利益。

（六）開展險(xiǎn)種績(jī)效評(píng)估和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)跟蹤工作。寧波市農(nóng)險(xiǎn)辦將對(duì)試點(diǎn)期已滿3年的險(xiǎn)種開展綜合評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果按規(guī)定修改保險(xiǎn)條款、保額、費(fèi)率以及財(cái)政補(bǔ)貼比例。修訂大棚作物種植保險(xiǎn)、露地蔬菜種植保險(xiǎn)等險(xiǎn)種條款，完善條款表述內(nèi)容，優(yōu)化賠償處理方式?；厮荨⒃u(píng)估、清理長(zhǎng)期無(wú)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)或覆蓋率較低的險(xiǎn)種。

（七）建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)。寧波市農(nóng)險(xiǎn)辦將探索數(shù)字農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管新模式，建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，集合農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)和農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，避免重復(fù)投保、虛假投保事件發(fā)生，通過浙里辦、浙政釘以及各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門公眾微號(hào)，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品超市，開展保險(xiǎn)知識(shí)及產(chǎn)品線上宣傳，推動(dòng)線上投保、投訴、理賠，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管服務(wù)水平。適時(shí)組織農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專題培訓(xùn)，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)水平和業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”意識(shí)，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平。

四、工作要求

（一）及時(shí)完成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)。區(qū)農(nóng)險(xiǎn)辦按照鄉(xiāng)村振興對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的考核要求，切實(shí)保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政扶持資金，逐步改變農(nóng)業(yè)扶持方式，將部分農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼逐漸向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。各鎮(zhèn)、街道和農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要積極配合區(qū)農(nóng)險(xiǎn)辦根據(jù)省、市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效考核辦法，圍繞組織落實(shí)、規(guī)范管理、資金保障、保險(xiǎn)覆蓋、農(nóng)戶滿意度等5方面內(nèi)容及時(shí)完成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效自評(píng)工作，自評(píng)報(bào)告在12月底前報(bào)市農(nóng)險(xiǎn)辦。

（二）加快財(cái)政補(bǔ)助資金結(jié)算。市農(nóng)險(xiǎn)辦繼續(xù)委托第三方開展審計(jì)，并從2021年開始采用年初預(yù)撥、次年結(jié)算的辦法直接向保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)撥付市級(jí)及以上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)資金。區(qū)農(nóng)險(xiǎn)辦也采用年初預(yù)撥，次年結(jié)算的辦法撥付區(qū)級(jí)應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)補(bǔ)助資金，并在收到市農(nóng)險(xiǎn)辦提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上一年度審計(jì)報(bào)告后2個(gè)月內(nèi)，完成與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)上一年度的資金結(jié)算。

（三）加強(qiáng)總結(jié)宣傳。區(qū)農(nóng)險(xiǎn)辦和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將通過制作宣傳小冊(cè)子、畫報(bào)、信息推送、上門宣講、座談會(huì)等多種形式加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，確保農(nóng)戶有渠道、能及時(shí)熟悉了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容及特點(diǎn)，不斷提升農(nóng)戶的獲得感和幸福感。同時(shí)，及時(shí)對(duì)險(xiǎn)種開發(fā)、推廣、承保理賠、監(jiān)管等工作做好年度總結(jié)，不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理水平。

五、解讀機(jī)關(guān)和解讀人

兩種農(nóng)村保險(xiǎn)是完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)。完全成本保險(xiǎn)包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的總成本，包括直接物理和化學(xué)成本、土地和人工成本。其主要功能是補(bǔ)償重大自然災(zāi)害、重大病蟲害等造成的損失。種植收入保險(xiǎn)主要承保因價(jià)格和產(chǎn)量波動(dòng)造成的農(nóng)業(yè)種植收入損失。原則上，這兩種保險(xiǎn)的最高保護(hù)水平可以達(dá)到相應(yīng)品種種植收入的80%。

為滿足農(nóng)民日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，財(cái)政部自2018年起在6個(gè)省份開展了全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。從試點(diǎn)情況看，全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)進(jìn)一步提高了保障水平，符合我國(guó)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展階段和現(xiàn)實(shí)，基本可以讓參保農(nóng)民“抗旱防汛”，受到廣大農(nóng)民的歡迎。逐步將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到13個(gè)糧食主產(chǎn)區(qū)的所有主要產(chǎn)糧縣。該政策將分兩步實(shí)施：到2021年，實(shí)施區(qū)域內(nèi)糧食主產(chǎn)縣的覆蓋率將達(dá)到60%左右，預(yù)計(jì)將達(dá)到500個(gè)。到2022年，實(shí)現(xiàn)13個(gè)糧食主產(chǎn)省的糧食主產(chǎn)縣全覆蓋。財(cái)政部將加強(qiáng)監(jiān)管，發(fā)揮地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的作用，加強(qiáng)對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼資金的審查、使用和績(jī)效評(píng)估。此外，還將要求審計(jì)部門加強(qiáng)監(jiān)督檢查，對(duì)出現(xiàn)虛假申報(bào)、補(bǔ)貼等問題的，發(fā)現(xiàn)一案，查處并予以處罰。

確保理賠過程更加順暢，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策得到真正落實(shí)。與各部門形成了合力。按照國(guó)務(wù)院要求，財(cái)政部牽頭建立了部際橫向合作和地方縱向推進(jìn)的工作機(jī)制，匯聚各方力量，共同推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。合并承保人的責(zé)任。為了確保農(nóng)民在災(zāi)害發(fā)生后能夠及時(shí)足額賠付，財(cái)政部要求承保機(jī)構(gòu)按照保本、微利的原則確定保險(xiǎn)費(fèi)率。同時(shí)在制定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)要與當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民代表協(xié)商。

充分利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)。財(cái)政部正在推進(jìn)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺(tái)，并逐步實(shí)現(xiàn)金融、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象災(zāi)害預(yù)防、產(chǎn)出、會(huì)同有關(guān)部門掌握價(jià)格等農(nóng)業(yè)相關(guān)信息數(shù)據(jù)，積極利用遙感、測(cè)繪、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)。發(fā)揮政策宣傳作用。通過提高政策意識(shí)，讓老百姓了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，提高農(nóng)作物災(zāi)害后及時(shí)上報(bào)的意識(shí)，提高損失判定效率，縮短理賠周期，提高農(nóng)民投保積極性。最后，加強(qiáng)監(jiān)督。組織地方財(cái)政部門督促核保機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)保單，不得偏離。同時(shí)，充分發(fā)揮財(cái)政部地方監(jiān)管部門的作用，加強(qiáng)對(duì)貼補(bǔ)資金的審計(jì)、使用和績(jī)效考核。

保險(xiǎn)業(yè)以自身高度的社會(huì)責(zé)任感和行業(yè)發(fā)展意識(shí)傾注于服務(wù)“三農(nóng)”的事業(yè)，而國(guó)家相關(guān)政策的支持、完善保險(xiǎn)體系的建立、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的逐漸厚實(shí)，則是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)中能否發(fā)揮積極作用的關(guān)鍵因素

從法國(guó)安盟保險(xiǎn)進(jìn)入農(nóng)業(yè)大省四川到上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相繼籌建，在政策和商業(yè)兩個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行積極探索；從黑龍江、新疆、內(nèi)蒙古等地專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)申請(qǐng)到浙江、江蘇、福建農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)開展得紅紅火火、生機(jī)勃勃；從安徽進(jìn)城務(wù)工人員回鄉(xiāng)后積極購(gòu)買保險(xiǎn)到湖北、浙江失地農(nóng)民靠保險(xiǎn)解決養(yǎng)老后顧之憂，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的身影處處可見。在積極為我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航、為提高農(nóng)民生活水平出謀劃策、為農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量等方面，保險(xiǎn)業(yè)正以高度的社會(huì)責(zé)任感和敏銳的市場(chǎng)嗅覺，在更廣泛的領(lǐng)域、更深的層次以更加多元的方式向前邁進(jìn)并積極地探索著。

“三農(nóng)”問題是關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定、人民生活水平提高的大問題，也是我國(guó)歷屆政府關(guān)心和重視的重要問題。近些年，保險(xiǎn)業(yè)在積極服務(wù)“三農(nóng)”方面進(jìn)行了大量有益的探索，在開拓服務(wù)領(lǐng)域、擴(kuò)大服務(wù)層面、探索新的服務(wù)方式上積累著經(jīng)驗(yàn)。而建立一個(gè)相對(duì)完善的可以有效服務(wù)“三農(nóng)”的保險(xiǎn)體系一直是保險(xiǎn)業(yè)追求的目標(biāo)。

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，也是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的重要組成部分，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有利于減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。改革開放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在如何為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)方面進(jìn)行了艱辛探索，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也走過了一條曲折的發(fā)展道路。恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后不久，1982年，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就開始經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。1986年，新疆兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司（即現(xiàn)在的中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）成立，主要經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。上世紀(jì)80年代末到90年代初期，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)曾經(jīng)得到了較快發(fā)展，在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和促進(jìn)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化等方面發(fā)揮了積極作用。22年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)賠付73.9億元。同時(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式和組織形式進(jìn)行了大膽探索，向農(nóng)村和農(nóng)民宣傳了保險(xiǎn)知識(shí)，也積累了一定經(jīng)驗(yàn)。但是，由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、管理難度大、政策支持不充分，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重。2003年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.6億元，僅占全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.5％。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)服務(wù)于農(nóng)民和農(nóng)村是與農(nóng)民生活水平的提高息息相關(guān)的。據(jù)有關(guān)調(diào)查資料顯示，我國(guó)90％以上的農(nóng)民歡迎農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的服務(wù)。但由于方方面面的原因，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前在我國(guó)發(fā)展得并不理想。如何在正視現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上，探索出一條適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之路，為我國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村提供合適而全面的保險(xiǎn)服務(wù)，成為保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)關(guān)心和重點(diǎn)研究的問題。保險(xiǎn)業(yè)以自身高度的社會(huì)責(zé)任感和行業(yè)發(fā)展意識(shí)傾注于服務(wù)“三農(nóng)”的事業(yè)，而國(guó)家相關(guān)政策的支持、完善保險(xiǎn)體系的建立、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的逐漸厚實(shí)，則是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)中能否發(fā)揮積極作用的關(guān)鍵因素。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉京生認(rèn)為，國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不可能完全按照純商業(yè)化模式運(yùn)作，政府必須通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和財(cái)政轉(zhuǎn)移支付等補(bǔ)貼手段支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。因此，總結(jié)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展20多年的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，維護(hù)好農(nóng)民種糧的積極性，國(guó)家應(yīng)盡快建立政策支持下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

目前，保險(xiǎn)業(yè)界已就建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的原則和框架形成了共識(shí)。一是現(xiàn)階段我國(guó)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不可能完全照搬外國(guó)的任何一種現(xiàn)成模式，不可能完全依賴國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，不可能走單一主體經(jīng)營(yíng)的道路。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)實(shí)行多元化的組織形式。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)區(qū)分為政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可獲得相應(yīng)的中央和地方的財(cái)政稅收優(yōu)惠政策；商業(yè)性業(yè)務(wù)可由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體按照商業(yè)化原則經(jīng)營(yíng)，享受中央稅收和地方財(cái)政優(yōu)惠政策。四是開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)以地方政府為依托，充分發(fā)揮地方政府的積極性，形成中央、地方兩級(jí)合力。五是應(yīng)在國(guó)家給予相應(yīng)的政策扶持下，積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性業(yè)務(wù)、商業(yè)化運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)模式。六是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)先試點(diǎn)，再逐步推廣。在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上摸索保費(fèi)補(bǔ)貼測(cè)算方法、標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施辦法，確定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種植和養(yǎng)殖業(yè)目錄，研究建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制。

針對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任郭左踐認(rèn)為，在我國(guó)建立科學(xué)、有效、完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不會(huì)是一蹴而就的，而是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。建立符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，適合中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力發(fā)展水平、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、農(nóng)民保險(xiǎn)需求的具有中國(guó)特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度需要在實(shí)踐中探索和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，逐步形成、發(fā)展、完善。而上海安信、吉林安華的批設(shè)籌建，正是這種探索所邁出的積極一步。

郭左踐介紹，現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的就是提高農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和生活自救水平，在政府救助（基本保障）之上提供補(bǔ)充保障；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與政府救助的關(guān)系應(yīng)是補(bǔ)充而不是替代。現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障原則是，區(qū)分農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以自然災(zāi)害損失補(bǔ)償為主，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)如因農(nóng)產(chǎn)品供求關(guān)系和市場(chǎng)價(jià)格變化、匯率變化導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，則通過其他政策手段解決；區(qū)分農(nóng)業(yè)可保風(fēng)險(xiǎn)和不可保風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不可保風(fēng)險(xiǎn)通過其他途徑解決。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則應(yīng)遵循市場(chǎng)規(guī)律，立足于市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，輔以國(guó)家政策扶持（財(cái)政政策、稅收政策、監(jiān)管政策等）。建立具有中國(guó)特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不能完全依靠國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼和減免稅扶持。

針對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的模式，郭左踐認(rèn)為，現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)走經(jīng)營(yíng)主體組織形式多元化道路。我國(guó)應(yīng)建立經(jīng)營(yíng)主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系，主要形式應(yīng)包括商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司（地方性，取決于地方財(cái)力）、外資或合資保險(xiǎn)公司（立足于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)、高素質(zhì)人才）等。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)在去年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展理論研究方面取得突破的基礎(chǔ)上，今年將主要致力于在實(shí)踐層面推進(jìn)多層次、多主體、多模式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。下一步保監(jiān)會(huì)將積極研究在黑龍江墾區(qū)引進(jìn)相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司模式，在新疆、內(nèi)蒙古開展奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，在江蘇、安徽、四川等地實(shí)行政策性業(yè)務(wù)由商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦的試點(diǎn)。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還將會(huì)同財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、稅務(wù)總局等有關(guān)部門組成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作小組，依托試點(diǎn)載體，研究探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持政策。

除積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”主要還體現(xiàn)在為農(nóng)民的養(yǎng)老、醫(yī)療等解決后顧之憂方面。

據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任陳文輝介紹，保險(xiǎn)業(yè)在許多地區(qū)開展的為農(nóng)民提供醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)和失地農(nóng)民保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)都取得了較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，保險(xiǎn)業(yè)在提高農(nóng)民生活質(zhì)量、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損害等方面發(fā)揮的作用越來(lái)越大。

在為農(nóng)民提供農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)方面，商業(yè)保險(xiǎn)因其具備的專業(yè)化、制度化優(yōu)勢(shì)，為在農(nóng)村建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度提供了可行的選擇。而農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立將會(huì)在應(yīng)對(duì)意外、疾病、死亡等風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮巨大的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，有效地防止農(nóng)民因病返貧、因病致貧，保障農(nóng)民的生活質(zhì)量。為失地農(nóng)民提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)則可充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。將失地農(nóng)民獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償轉(zhuǎn)化為為他們提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，一方面失地農(nóng)民因失地獲得的補(bǔ)償會(huì)有一個(gè)專業(yè)化機(jī)構(gòu)為農(nóng)民進(jìn)行長(zhǎng)期的保值增值運(yùn)作，解決了農(nóng)民的養(yǎng)老問題；另一方面，農(nóng)民不會(huì)因使用不當(dāng)而致使失地補(bǔ)償用完之后既失去土地又失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源，從而導(dǎo)致社會(huì)問題的積聚。

保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”大有可為。但就目前我國(guó)的實(shí)際情況而言，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”方面還存在許多不利因素。而只有在各方面逐步成熟，環(huán)境逐步改善的基礎(chǔ)上，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在為“三農(nóng)”提供積極有效服務(wù)的道路上才會(huì)越走越順，發(fā)揮越來(lái)越大的作用。

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