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　　農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)扶持政策金融支持農(nóng)業(yè)企業(yè)

本篇文章給大家談?wù)勣r(nóng)業(yè)金融機構(gòu)扶持政策，以及金融支持農(nóng)業(yè)企業(yè)對應(yīng)的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、農(nóng)村金融政策有哪些
• 2、國家對農(nóng)業(yè)有什么政策扶持
• 3、我國現(xiàn)有哪些關(guān)于農(nóng)村金融的法律法規(guī)
• 4、我國現(xiàn)行的的農(nóng)村金融政策是什么？
• 5、中國農(nóng)業(yè)項目政策優(yōu)惠有哪些?
• 6、如何完善我國農(nóng)業(yè)金融政策

銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，按照“低門檻、嚴監(jiān)管”原則，引導各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國城鄉(xiāng)規(guī)劃法》

第三條城市和鎮(zhèn)應(yīng)當依照本法制定城市規(guī)劃和鎮(zhèn)規(guī)劃。城市、鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)內(nèi)的建設(shè)活動應(yīng)當符合規(guī)劃要求。縣級以上地方人民政府根據(jù)本地農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展水平，按照因地制宜、切實可行的原則，確定應(yīng)當制定鄉(xiāng)規(guī)劃、村莊規(guī)劃的區(qū)域。在確定區(qū)域內(nèi)的鄉(xiāng)、村莊，應(yīng)當依照本法制定規(guī)劃，規(guī)劃區(qū)內(nèi)的鄉(xiāng)、村莊建設(shè)應(yīng)當符合規(guī)劃要求。縣級以上地方人民政府鼓勵、指導前款規(guī)定以外的區(qū)域的鄉(xiāng)、村莊制定和實施鄉(xiāng)規(guī)劃、村莊規(guī)劃。

第四條制定和實施城鄉(xiāng)規(guī)劃，應(yīng)當遵循城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、合理布局、節(jié)約土地、集約發(fā)展和先規(guī)劃后建設(shè)的原則，改善生態(tài)環(huán)境，促進資源、能源節(jié)約和綜合利用，保護耕地等自然資源和歷史文化遺產(chǎn)，保持地方特色、民族特色和傳統(tǒng)風貌，防止污染和其他公害，并符合區(qū)域人口發(fā)展、國防建設(shè)、防災(zāi)減災(zāi)和公共衛(wèi)生、公共安全的需要。在規(guī)劃區(qū)內(nèi)進行建設(shè)活動，應(yīng)當遵守土地管理、自然資源和環(huán)境保護等法律、法規(guī)的規(guī)定。縣級以上地方人民政府應(yīng)當根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展的實際，在城市總體規(guī)劃、鎮(zhèn)總體規(guī)劃中合理確定城市、鎮(zhèn)的發(fā)展規(guī)模、步驟和建設(shè)標準。

鼓勵與金融機構(gòu)合作，大力扶持中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等。

適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展和財政專項轉(zhuǎn)移支付資金管理改革要求，采取有效措施，進一步加大財政貼息扶持力度，逐步減少對涉農(nóng)企業(yè)的直接補助；鼓勵與金融機構(gòu)合作，大力扶持中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，促進發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營。

堅持先確定范圍、后據(jù)實結(jié)算的貸款貼息項目管理方式，建立擬貸款貼息項目單位名錄；對列入名錄且符合條件的項目單位實際發(fā)生并已經(jīng)支付利息的貸款進行貼息，貼息周期為2018年1月1日至2018年12月31日，貼息資金在2019年結(jié)算，項目明確為2019年度貼息項目。

擴展資料：

國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)要求規(guī)定：

1、要保持扶持農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的嚴肅性，對于規(guī)劃確定的優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)進行集中扶持、連續(xù)扶持，著力打造區(qū)域優(yōu)勢主導產(chǎn)業(yè)，形成規(guī)模優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，區(qū)域優(yōu)勢。

2、堅持把“做大做強優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)”作為扶持重點，堅持實施農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)扶持農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，加快培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，著力打造農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群。

3、積極發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營，推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為優(yōu)化產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推進農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、促進農(nóng)民持續(xù)增收發(fā)揮重要作用。

參考資料來源：財政部-關(guān)于做好2018年農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展項目申報工作的通知

我國現(xiàn)有關(guān)于農(nóng)村金融的法律法規(guī)有農(nóng)村信用合作社管理暫行規(guī)定實施細則 、中華人民共和國金融法，中國農(nóng)村金融法正在醞釀討論中，還沒制定、公布。

一、近年來我國農(nóng)村金融扶持主要政策執(zhí)行中存在問題分析

(一)部分政策存在明顯的臨時性特征，而且數(shù)額有限

如財政部關(guān)于呆賬核銷和貸款自主核銷政策，僅對金融機構(gòu)(自2008年1月1日至2010年12月31日)發(fā)放并認定為不良的中小企業(yè)和涉農(nóng)貸款有效，而此時間段內(nèi)的新增貸款在近期形成呆賬的可能性很小，因此導致短期內(nèi)該政策“優(yōu)而不惠”的結(jié)果；銀行業(yè)監(jiān)管收費政策實行的是三年一定的收費政策，現(xiàn)行政策2010年到期；金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策也是自2008年1月1日起至2010年12月31日止執(zhí)行；對農(nóng)村信用社的稅收減免政策則分試點地區(qū)和進一步擴大試點地區(qū)，分別執(zhí)行至2008年底和2009年底。

(二)部分政策尚在試點中或存在局限，受惠面有限

如涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，2009年僅在黑龍江、山東、河南、湖南、新疆、云南省等6個省(區(qū))試點，2010年則擴大將江蘇、安徽、內(nèi)蒙古3省(區(qū))納入政策試點范圍。又如農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼僅針對村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社三類農(nóng)村金融機構(gòu)而言，顯然對服務(wù)農(nóng)村且服務(wù)時間更長、遺留歷史問題更多的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行不公平。

(三)部分政策缺乏細則與整合，影響了具體執(zhí)行效果

一是對有關(guān)概念內(nèi)涵與外延缺乏科學的界定容易造成執(zhí)行的混亂。如關(guān)于涉農(nóng)貸款，在涉農(nóng)貸款損失準備金稅前扣除政策中，特指《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》(銀發(fā)[2007]246號)統(tǒng)計的農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款；但在貸款增量獎勵政策中，涉農(nóng)貸款特指縣域金融機構(gòu)發(fā)放的，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民生產(chǎn)生活的貸款，具體統(tǒng)計口徑以《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》規(guī)定為準。根據(jù)銀發(fā)[2007]246號文件，涉農(nóng)貸款除了農(nóng)村貸款(農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款)外，還包括城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款。二是現(xiàn)行的農(nóng)村金融扶持政策有些兌付、獎勵條件設(shè)置有些籠統(tǒng)；有些程序性規(guī)定不甚明了，猶欠細則與整合，特別是缺乏源于基層貸款主體的民主監(jiān)督及匯總申報考核確認的制度建設(shè)；有些則審查、審批程序復雜，各級各部門理解不一致，反復較多，執(zhí)行成本較高。以上這些都影響到農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的引導與激勵政策的有效實施。

(四)部分政策設(shè)置門檻太高，影響了農(nóng)村金融機構(gòu)的積極性

如縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵工作和農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼工作都強調(diào)遵循政府扶持、商業(yè)運作、風險可控、管理到位的基本原則，設(shè)置了一系列的條件，如涉農(nóng)貸款增量獎勵政策僅“對縣域金融機構(gòu)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵。對上年末不良貸款率同比上升的縣域金融機構(gòu)，不予獎勵?！鞭r(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼僅“對上年貸款平均余額同比增長，且達到銀監(jiān)會監(jiān)管指標要求的貸款公司和農(nóng)村資金互助社，上年貸款平均余額同比增長、上年末存貸比高于50%且達到銀監(jiān)會監(jiān)管指標要求的村鎮(zhèn)銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補貼”。這兩個政策同時設(shè)計了與貸款增長、不良貸款率掛鉤兩個門檻，顯然由于農(nóng)村金融成本高、效率低的特點，對金融機構(gòu)支持三農(nóng)發(fā)展和提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量、水平吸引不大，也不符合制度設(shè)計的初衷。

(四)針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的政策扶持力度有待進一步加強

一是資金扶持力度有待加強。一方面，由于農(nóng)村信用社長期以來信貸資產(chǎn)質(zhì)量和統(tǒng)計數(shù)據(jù)不實，根據(jù)2002年末全國農(nóng)村信用社報表而計算的資不抵債金額并不是真實的損失數(shù)量；另一方面，對改革試點地區(qū)農(nóng)村信用社的一半損失，短期內(nèi)靠地方和信用社自身顯然是無法彌補的。二是資金支持方式有待完善。與支持國有商業(yè)銀行改革，國家以賬面價格收購和剝離銀行不良資產(chǎn)以及用外匯儲備向銀行注資的方式不同，國家對農(nóng)村信用社改革在資金扶持上采取了“花錢買機制”的方式，力求促進改革措施的真正到位。但由于資金扶持條件的有限性和轉(zhuǎn)制期限的倉促性，致使“花錢買機制”短期內(nèi)唯以實現(xiàn)預(yù)期的理論效果。

二、國外農(nóng)村金融扶持政策的實踐及經(jīng)驗

為促進農(nóng)村金融的發(fā)展，很多國家在農(nóng)村金融扶持體系建設(shè)方面進行了長期的探索和實踐，積累了許多有益的經(jīng)驗。考察國外農(nóng)村金融扶持政策實線及經(jīng)驗，對我國農(nóng)村金融政策的建設(shè)和完善具有重要的借鑒意義。

(一)利用行政和法律等手段對農(nóng)村金融服務(wù)進行強制和引導

一是政府扶持建立農(nóng)村金融機構(gòu)。美國、法國、日本都由政府出資設(shè)立了專為“三農(nóng)”發(fā)展服務(wù)的金融機構(gòu)，并通過立法明確了農(nóng)村金融體系的主體和市場地位。印度出臺了《銀行國有化法案》，明確規(guī)定商業(yè)銀行必須在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立一定數(shù)量的分支機構(gòu)。印度儲備銀行要求商業(yè)銀行在城市開設(shè)一家分支機構(gòu)，必須同時在邊遠地區(qū)開設(shè)2-3家分支機構(gòu)，否則將不予審批。二是對金融機構(gòu)提供“三農(nóng)”金融服務(wù)的責任進行強制或引導。如印度中央銀行規(guī)定要求所有的銀行包括外資銀行要有18%的貸款投入到優(yōu)先領(lǐng)域，即主要與農(nóng)業(yè)有關(guān)的領(lǐng)域。《美國社區(qū)再投資法》規(guī)定所有的金融機構(gòu)要把貸款的15%投放到社區(qū)，政府對達到法律要求比例的金融機構(gòu)進行獎勵。

(二)利用財稅優(yōu)惠政策對農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展進行鼓勵和引導

為提高農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的積極性，各國普遍采取在財政、稅收、監(jiān)管等政策上給予適當優(yōu)惠。一是財政補貼。日本在20世紀50年代就制定了農(nóng)業(yè)改良資金補貼計劃，規(guī)定商業(yè)銀行從事低息農(nóng)業(yè)貸款可以得到政府的利息補貼，因特殊呆賬而造成的損失還可以得到政府的補償。美國則以財政補貼為保障撬動涉農(nóng)貸款，農(nóng)場主可用尚未收獲的農(nóng)產(chǎn)品作抵押，從農(nóng)產(chǎn)品信貸公司取得9個月期限的“無追索權(quán)貸款”，當市場價格不利時，農(nóng)場主以農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨歸還貸款，貸款公司從政府取得損失補貼。二是稅收減免。這是各國普遍采用的一項優(yōu)惠政策。泰國、荷蘭等國家對主要的涉農(nóng)金融機構(gòu)給予長期的免稅政策。美國的稅法規(guī)定凡農(nóng)業(yè)貸款占貸款總額25%以上的商業(yè)銀行，可以在稅收方面享受優(yōu)惠待遇。三是政府直接或間接撥款，擴大農(nóng)村金融機構(gòu)資金供給。如日本政府通過提供低利貸款和認購低息貸款，為涉農(nóng)金融機構(gòu)提供資金支持。美國聯(lián)邦土地銀行可向金融市場發(fā)行債券和票據(jù)籌集資金。

(三)把合作金融作為農(nóng)業(yè)金融制度的基礎(chǔ)加以重點扶持

美國、德國、日本和法國等許多發(fā)達國家的實踐證明，合作經(jīng)濟是組織個體農(nóng)民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)濟、參與市場競爭的有效組織形式。合作金融的參加者多是社會中低收入階層和貧困階層，是市場競爭中的弱者。美國、日本、德國等一些經(jīng)濟發(fā)達的國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。如美國國會于1937年決定對信用社享受免征聯(lián)邦收入所得稅的待遇，并在《聯(lián)邦信用社法案》中作了明確的規(guī)定。同時，美國信用社的資金來源主要為其社員的儲蓄性股份，作為一種長期負債，所有者權(quán)益由儲備、公積金和未分配的盈余這三部分組成，并不包括儲蓄性股份，所以社員存放在信用社的資金名義上仍被稱為“股份”，其收益也即為“紅利”，而不是利息，從而免征個人利息所得稅，這兩大免稅特點使信用社迅速成為最受歡迎的金融機構(gòu)。日本在政府的扶持下，建立了全國聯(lián)網(wǎng)的不以盈利為目的的、扎根農(nóng)村的合作金融組織，在農(nóng)村發(fā)揮著信貸主渠道的作用。

(四)通過完善農(nóng)村金融市場環(huán)境促進農(nóng)村金融的規(guī)范發(fā)展和規(guī)避風險

在不斷通過各種政策強制、鼓勵和引導加大農(nóng)村金融信貸投放的同時，各國政府也十分重視農(nóng)業(yè)保險、擔保、農(nóng)村公共信息服務(wù)體系等的建立和健全，以便促進農(nóng)村金融的規(guī)范發(fā)展和規(guī)避風險。一是支持農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。美國于1938年頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，并在此后進行了多次修正以對所有農(nóng)作物進行保險。日本早在1929年就頒布了《家畜保險法》，經(jīng)過多次修改補充，目前，形成了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法》。法國政府于1960年7月通過法律規(guī)定實行農(nóng)業(yè)保險，1964年建立了農(nóng)業(yè)損害保障制度，拓展了保險范圍，并由國家農(nóng)業(yè)災(zāi)害委員會負責補償受災(zāi)農(nóng)民的損失。1982年又通過法律強制實行自然災(zāi)害保險。法國農(nóng)業(yè)保險體系基本上由私有保險公司組成，政府提供必要的政策支持。二是健全農(nóng)村信用擔保體系。法國通過地方農(nóng)業(yè)局對法國農(nóng)業(yè)信貸銀行向農(nóng)業(yè)合作社提供的農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款進行擔保；日本政府農(nóng)林漁業(yè)信用基金協(xié)會和農(nóng)林中央金庫則共同出資設(shè)立了農(nóng)林漁業(yè)信用基金(日本政府占83%)，對農(nóng)林中央金庫體系提供融資擔保，支持其發(fā)放涉農(nóng)貸款。三是改善公共信息服務(wù)。德國建立了面向農(nóng)村的公共信息服務(wù)體系、信用體系、土地抵押品登記制度等為農(nóng)村金融提供全方位的信息服務(wù)。

　三、借鑒外國經(jīng)驗完善我國農(nóng)村金融扶持政策的建議

國際經(jīng)驗表明，給予農(nóng)村金融政策扶持是推動農(nóng)村金融改革發(fā)展必不可少的措施。因此，應(yīng)充分借鑒外國經(jīng)驗，建立完善符合我國實情的農(nóng)村金融扶持政策，推動金融資源要素向“三農(nóng)”有效配置。

(一)遵循“普惠制”原則，進一步提高財稅優(yōu)惠政策的覆蓋范圍和力度

應(yīng)遵循“普惠制”原則，“加快財稅政策與農(nóng)村金融政策的有效銜接”，在政策支持方向、力度和政策結(jié)合方式、時機等方面形成合力。一是適當?shù)亩愂諆?yōu)惠。遵循“普惠制”原則，對達到一定支農(nóng)要求的金融機構(gòu)都給予相應(yīng)的所得稅和營業(yè)稅優(yōu)惠。二是擴大農(nóng)村金融機構(gòu)定向補貼范圍。對凡是在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點的金融機構(gòu)都給予一定的費用補貼，補償農(nóng)村金融機構(gòu)運營成本。特別是要加大對中西部地區(qū)、老少邊窮地區(qū)、農(nóng)民確實需要但又達不到規(guī)模效益的農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點的財政彌補力度。三是進一步加大對縣域機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的獎勵。盡快在全國范圍內(nèi)推廣財政部在黑龍江等9省(市)開展的縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款獎勵試點經(jīng)驗，并不斷提高獎勵標準。建議首先從理論層面對涉農(nóng)貸款的內(nèi)涵、外延及特征進行科學界定，解決不同的扶持政策對涉農(nóng)貸款不同的解釋；其次剖析在落實涉農(nóng)貸款增量獎勵政策中的操作障礙及其根源，進而規(guī)范各類金融機構(gòu)有關(guān)涉農(nóng)貸款增量獎勵申報、確認制度；再次要提高獎勵標準，對縣域機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額增量超過上年的，15%以內(nèi)部分給予1%獎勵，15%以上部分給予2%獎勵。四是結(jié)合“進一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款政策”要求，將財政、公共性資金存款優(yōu)先向支農(nóng)力度大的金融機構(gòu)傾斜。建議市、縣兩級財政部門按“存貸同比”原則，即按各金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款的占比調(diào)配相應(yīng)的財政性存款份額，調(diào)動各金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性。五是建立涉農(nóng)貸款項目的配套機制。財政安排專項資金專門用于涉農(nóng)貸款貼息和資金配套，降低單獨由政策性貸款和商業(yè)性貸款支持的涉農(nóng)貸款項目風險，提高金融機構(gòu)的支農(nóng)積極性。六是實行涉農(nóng)貸款利息補貼和儲蓄存款免繳利息稅制度，使利率由金融手段轉(zhuǎn)變?yōu)樨斦鹑诰C合手段，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加。

(二)遵循“尊重歷史，正視現(xiàn)實”原則，在健全農(nóng)村金融組織體系的同時突出抓好農(nóng)村合作金融機構(gòu)的政策扶持

國家對農(nóng)村金融機構(gòu)在采取“普惠制”優(yōu)惠的同時，應(yīng)對農(nóng)村合作金融機構(gòu)制定一些單獨的扶持政策。一是對只要是按照服務(wù)“三農(nóng)”原則設(shè)立、改制的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行都納入合作制體系，享受統(tǒng)一的政策優(yōu)惠和行業(yè)監(jiān)管。因為現(xiàn)行的許多農(nóng)村金融扶持政策，包括稅收優(yōu)惠、財政資金扶持、存款準備金、銀行業(yè)監(jiān)管收費等方面的優(yōu)惠政策僅局限于農(nóng)村信用社和由農(nóng)村信用社改制而成的農(nóng)村合作銀行享受，而同是農(nóng)信社改制而成的農(nóng)村商業(yè)銀行卻無法享受。目前，國家對農(nóng)村信用社的改革總體方向是按照市場原則，堅持股份制方向，“力爭用5到10年時間把農(nóng)村信用社分期分批辦成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營有特色的現(xiàn)代金融企業(yè)。”但由于農(nóng)村商業(yè)銀行無法和農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行享受一樣的優(yōu)惠政策，影響了農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行變身農(nóng)村商業(yè)銀行的積極性。事實上，即使改制成為農(nóng)村商業(yè)銀行，根據(jù)國家的政策要求和自身實際，仍然主要承擔著服務(wù)“三農(nóng)”的職能，理應(yīng)獲得與合作金融機構(gòu)同樣的優(yōu)惠待遇。二是逐步取消各種制約農(nóng)村合作金融機構(gòu)的政策障礙。如近年來全國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點工作扎實有序推進，而農(nóng)村信用社卻由于政策障礙無緣代理“新農(nóng)保”基金賬戶，從而影響了“新農(nóng)?！睒I(yè)務(wù)在農(nóng)村產(chǎn)生更大的社會效益。三是繼續(xù)延長稅收優(yōu)惠政策。2009年末，農(nóng)信社所享受的所得稅優(yōu)惠政策到期，在一定程度上影響了經(jīng)營的正常好轉(zhuǎn)。應(yīng)結(jié)合農(nóng)村信用社歷史包袱沉重、支農(nóng)實力受限等特點，繼續(xù)對農(nóng)村信用社實行稅收優(yōu)惠。四是支持農(nóng)村信用社消化歷史包袱，下決心解決農(nóng)村信用社由于體制、歷史等因素形成的大量不良資產(chǎn)問題，補償其為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展付出的代價。

(三)針對農(nóng)村金融機構(gòu)的特殊情況，實行差別的貨幣、監(jiān)管政策

總的來說，對農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)主要采用扶持性、鼓勵性的貨幣和監(jiān)管政策。一是實行差別的存款準備金政策。對涉農(nóng)貸款占比高的縣域金融機構(gòu)，繼續(xù)適度調(diào)低存款準備金率，鼓勵其增加涉農(nóng)貸款投放。二是在貸款規(guī)模和再貸款方面給予一定優(yōu)惠。在信貸總量調(diào)控過程中，對涉農(nóng)貸款規(guī)模給予一定傾斜，特別是對農(nóng)戶貸款規(guī)模實行單列。完善支農(nóng)再貸款政策，有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款引導增加涉農(nóng)信貸投放的作用。三是實行差別的信貸監(jiān)管政策。針對“三農(nóng)”客戶貸款“短、小、頻、急”的特點，允許農(nóng)村金融機構(gòu)在信貸管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改進、風險控制上進行探索創(chuàng)新。盡快將人民銀行、銀監(jiān)會在中部六省和東北三省開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點經(jīng)驗全面鋪開，在新產(chǎn)品審批、推廣等方面給予支持。四是實行差別的風險問責、呆賬核銷等監(jiān)管政策。對涉農(nóng)貸款中的不良貸款單獨考核。簡化核銷程序，適當擴大農(nóng)村金融機構(gòu)核銷呆賬優(yōu)惠政策的貸款時間范圍，并給予農(nóng)村金融機構(gòu)呆賬核銷等更大的權(quán)限。五是進一步建立完善金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)在網(wǎng)點、服務(wù)、貸款等方面覆蓋程度監(jiān)管考核與評價體系。出臺縣域內(nèi)金融機構(gòu)新吸收存款主要用于當?shù)氐目己藱C制，確保持續(xù)穩(wěn)定增加對“三農(nóng)”的信貸投放。設(shè)立適應(yīng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)特點的考核監(jiān)管指標，國家有關(guān)部門對國有控股商業(yè)銀行進行績效考核時，應(yīng)區(qū)別涉農(nóng)業(yè)務(wù)和城市業(yè)務(wù)考核指標，充分考慮涉農(nóng)業(yè)務(wù)收益較低的特點，避免在考核上挫傷金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的積極性。

(四)針對農(nóng)業(yè)天然弱質(zhì)性特點，建立多層次的風險分擔機制

必須通過加快農(nóng)業(yè)保險、擔保發(fā)展，建立巨災(zāi)風險分散機制等予以解決。一是加快推進農(nóng)業(yè)保險建設(shè)。完善農(nóng)業(yè)政策性保險和商業(yè)性保險的制度安排，全面發(fā)展財政支持下的政策性農(nóng)業(yè)保險，積極擴大農(nóng)業(yè)保險保費補貼品種和區(qū)域覆蓋范圍；對開展農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司給予相應(yīng)的保費補貼，減免涉農(nóng)保險營業(yè)稅。健全農(nóng)業(yè)再保險體系，建立財政支持的巨災(zāi)風險分散機制。探索農(nóng)村信貸和農(nóng)業(yè)保險的合作機制，完善涉農(nóng)貸款風險轉(zhuǎn)移分攤機制。二是完善“三農(nóng)”擔保機制，切實解決“三農(nóng)”客戶融資擔保難的“瓶頸”問題。探索建立政府支持、企業(yè)和銀行多方參與的政策性、商業(yè)性、行業(yè)性、互助性等多元化的農(nóng)村信貸擔保體系，合理分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)村金融業(yè)務(wù)風險。探索建立符合“三農(nóng)”特點的擔保機制，擴大農(nóng)村抵押擔保范圍，包括發(fā)展林權(quán)、大型農(nóng)機設(shè)備、土地經(jīng)營權(quán)等抵押和推動動產(chǎn)擔保。

(五)針對農(nóng)村金融保障機制不健全的情況，加強農(nóng)村金融市場環(huán)境建設(shè)

我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境有待提升，農(nóng)村金融保障機制不健全，需要進一步加強農(nóng)村金融法制建設(shè)來給予支持和保障。一是加強農(nóng)村金融立法、執(zhí)法工作。美國、日本、印度等國家都有比較完善的關(guān)于農(nóng)業(yè)金融的法律體系。我國目前只有《商業(yè)銀行法》，沒有針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)等其他農(nóng)村金融機構(gòu)的法律，應(yīng)考慮制定專門的農(nóng)村金融促進法和監(jiān)管法，就農(nóng)村金融性質(zhì)、金融機構(gòu)支農(nóng)責任和各項農(nóng)村金融支持、促進政策以法律形式固定下來。加大對違反金融法律法規(guī)的執(zhí)法力度，改善農(nóng)村金融法治環(huán)境，嚴厲打擊逃廢債行為，維護農(nóng)村金融秩序，保護農(nóng)村金融機構(gòu)的利益。二是加快農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。穩(wěn)步推進農(nóng)戶電子信用檔案建立和農(nóng)戶信用評價工作，抓緊建立覆蓋全國農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)、個人征信系統(tǒng)，完善失信懲戒制度，提高違約成本。三是促進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場發(fā)展。加快農(nóng)村各類可流轉(zhuǎn)資產(chǎn)權(quán)益的確權(quán)、頒證進度，完善市場化流轉(zhuǎn)的制度安排，培育交易流轉(zhuǎn)平臺和機構(gòu)，建立有農(nóng)村特點的物權(quán)、產(chǎn)權(quán)價格形成機制，有力促進農(nóng)村資產(chǎn)和權(quán)益合法、有序地轉(zhuǎn)化為可交易金融資產(chǎn)。

國家對合作社的惠農(nóng)政策多雜，按照惠農(nóng)政策的涵蓋范圍及其特點，農(nóng)合專家把這些政策分為三大類：優(yōu)惠政策、補貼類政策、專項扶持類政策。

1、優(yōu)惠政策

涉農(nóng)企業(yè)或者合作社可以享有的稅收減免、用水用電優(yōu)惠等其他的優(yōu)惠政策類。優(yōu)惠政策主要有以下幾項：

(1)購機優(yōu)惠

2012年全國農(nóng)機購置補貼資金215億元，約30%用于支持合作社購置農(nóng)機裝備。

(2)土地流轉(zhuǎn)優(yōu)惠

部分地區(qū)對合作社土地流轉(zhuǎn)優(yōu)惠補貼，十八屆三中全會鼓勵土地向合作社流轉(zhuǎn)，靜待以后各地出臺土地優(yōu)惠政策。

(3)稅收優(yōu)惠

一般納稅人從農(nóng)民專業(yè)合作社購進的免稅農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，可按13%的扣除率計算抵扣增值稅進項稅額。

對農(nóng)民專業(yè)合作社銷售本社成員生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，免征增值稅，生鮮農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)稅費減免政策。

合作社向本社成員銷售的農(nóng)膜、種子、種苗、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機，免征增值稅;對農(nóng)民專業(yè)合作社與本社成員簽訂的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購銷合同，免征印花稅。

(4)用電用水優(yōu)惠

規(guī)模化生豬、蔬菜等生產(chǎn)的用水、用電與農(nóng)業(yè)同價;電力部門對糧食烘干機械用電按農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用電價格從低執(zhí)行的政策。

2、補貼類政策

國家給予農(nóng)業(yè)企業(yè)或合作社貸款補貼、購機補貼、種糧補貼及農(nóng)資綜合補貼等，從2003年開始，主要的農(nóng)業(yè)補貼有：

2003年開始，國家對種糧農(nóng)民實行直接補貼及農(nóng)資綜合補貼。

2007年開始，生豬標準化規(guī)模養(yǎng)殖場(小區(qū))建設(shè)，農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點。

2008年，對糧食大戶的獎勵政策，繼續(xù)實行糧食最低收購政策，奶牛標準化規(guī)模養(yǎng)殖小區(qū)建設(shè)。

2012年，肉羊肉牛標準化規(guī)模養(yǎng)殖場(小區(qū))，畜禽養(yǎng)殖場進行標準化改造。

2013年，繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策。增加農(nóng)業(yè)保險品種，開展農(nóng)作物制種、漁業(yè)、農(nóng)機、農(nóng)房保險和重點國有林區(qū)森林保險保費補貼試點，增加農(nóng)業(yè)保險品種。

2014年，將加大對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，實行新增補貼向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社傾斜政策。鼓勵和支持承包土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營。

2015年，深化農(nóng)村改革、支持糧食生產(chǎn)、提高小麥水稻最低收購價、產(chǎn)糧(油)大縣獎勵政策生豬大縣獎勵、農(nóng)產(chǎn)品目標價格政策、畜牧良種、其他，農(nóng)資綜合補貼、退耕還林補貼、草原生態(tài)保護補助等等。

3、專項扶持

國家為扶持某些產(chǎn)業(yè)拿出專項資金，扶持資金力度大，覆蓋范圍相對較小，需要在項目通知后申報爭取。我國主要有以下幾種專項扶持：

1月，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款貼息項目，要求單筆貸款不低于100萬，不高于6000萬。

2月，農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼資金項目，當年貸款平均余額的2%給予補貼。

3月底前后，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營項目、土地治理項目，扶持資金80-160萬。

4月底前后，農(nóng)村幸福院項目資金3萬元，新網(wǎng)工程項目，扶持資金200-400萬。

3-5月，規(guī)模化養(yǎng)殖場、養(yǎng)殖小區(qū)、集中供氣等沼氣工程項目，扶持資金20-80萬。

6月前后，科普惠農(nóng)項目，扶持資金10-40萬。

8月左右，“菜籃子”產(chǎn)品生產(chǎn)扶持項目，扶持資金100萬左右。

10月底前，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營項目財政補助項目、龍頭企業(yè)帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展和“一縣一特”產(chǎn)業(yè)發(fā)展試點項目，扶持資金龍頭企業(yè)100-300萬，合作社50-150萬。

9-11月，各省農(nóng)技推廣項目，扶持資金、中央投資專項資金項目。

財政支農(nóng)文本常年申報，合作社自身建設(shè)、配套服務(wù)設(shè)施等，扶持資金10-100萬。

另外，扶貧辦帶動農(nóng)民增收性強的農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)項目，扶持資金500元，視情況而定。

針對我國農(nóng)村金融存在的貸款困難的情況，可以從以下方面做出改進：

1、建立完善的法律體系

制度創(chuàng)新需要政府提供完善的法律規(guī)則保障，而目前我國雖然構(gòu)建了基本的金融法律框架，但尚未制定一部關(guān)于農(nóng)村金融的專門法律。在法律上具有明確的主體地位是構(gòu)建農(nóng)村金融體系的基礎(chǔ)。建議制定《農(nóng)業(yè)信貸法》、《農(nóng)村合作金融法》、《農(nóng)村政策金融法》、《農(nóng)業(yè)保險法》等專門法律，為農(nóng)村金融體系的運行創(chuàng)造一個良好的制度環(huán)境。建立完備的法律體系，除了建立專門的農(nóng)業(yè)法律，還需要建立融合到相關(guān)法律體系中的法律，由此確保農(nóng)村金融運作有法可依、有章可循，避免行政干預(yù)和不規(guī)范不合法現(xiàn)象。

2、加大政府扶持力度

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險高、農(nóng)業(yè)投資數(shù)額大、期限長、見效慢等特性影響到農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融需求和滿足，美國在農(nóng)村信貸的發(fā)展初期，為了促進信貸事業(yè)的發(fā)展，政府給予了大量的撥款，對農(nóng)村金融體系的完善和發(fā)展提供了有利的扶持和引導。在我國，農(nóng)業(yè)發(fā)展遠沒有達到發(fā)達程度，因此我國農(nóng)村金融運作更需要政府財政的大力支持。

加大政策性金融對農(nóng)村的投入，可產(chǎn)生資金聚集效應(yīng)，引導社會資本和商業(yè)性金融的跟進。中央財政和省財政應(yīng)拿出部分預(yù)算向農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供貼息資金和彌補呆賬損失，建立財政補償機制。隨著糧棉流通體制的市場化改革，應(yīng)加快經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)型，在今后的金融服務(wù)中應(yīng)大力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和小城鎮(zhèn)建設(shè)；運用信貸杠桿，加大中西部扶貧力度；通過對農(nóng)村中小企業(yè)提供低息、貼息或免息貸款，有效推進農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移。逐步、穩(wěn)健地把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦成一家真正的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)銀行，為我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、升級提供金融支持。

3、完善農(nóng)村金融市場

首先要建立公平而完善的市場準入、退出制度，促使金融市場公平競爭。規(guī)范民間借貸，將其從“地下”引上正規(guī)的發(fā)展道路。允許正當、合理的民營金融組織出現(xiàn)，使金融市場真正成為充分競爭的、有效率的、充滿活力的開放市場，滿足農(nóng)村地區(qū)分散的、多樣化的金融服務(wù)需求。同時，必須設(shè)計好民營金融機構(gòu)的市場退出機制。允許運轉(zhuǎn)不靈、資不抵債的金融機構(gòu)破產(chǎn)、倒閉，嚴格按市場機制辦事，保證整個金融市場的穩(wěn)定。其次，要采取靈活的利率政策，允許基層金融機構(gòu)根據(jù)實際成本對利率進行浮動，積極推進農(nóng)村金融市場利率市場化，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)之間的競爭，促使金融機構(gòu)改善服務(wù)、降低成本，從而提高金融服務(wù)的效率。

4、建立全方位、多元化農(nóng)村信貸市場

改革和完善我國農(nóng)業(yè)金融組織體系，可以從以下幾方面進行：第一，加快農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化改革，利用其在農(nóng)村金融市場的比較優(yōu)勢，調(diào)整支農(nóng)重點，提升經(jīng)營層次，發(fā)揮商業(yè)性金融對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用。第二，推進農(nóng)村信用社的改革，發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍作用，各地根據(jù)不同經(jīng)濟發(fā)展水平采取具體的不同措施，加大對農(nóng)信社的扶持，同時應(yīng)盡快出臺《合作金融法》，規(guī)范農(nóng)信社的經(jīng)營，維護其合法權(quán)益。第三，完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的作用，發(fā)揮政策性金融職能，完善其組織機構(gòu)體系和功能,深化糧棉企業(yè)改革,促進企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。第四，改造現(xiàn)有郵政儲蓄制度，籌建郵政儲蓄銀行，使其不但有吸收存款功能，也能在吸收存款的地域發(fā)放貸款，讓郵政儲蓄將資金用于農(nóng)村建設(shè)，更好地為農(nóng)村金融服務(wù)。第五，建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，提高農(nóng)業(yè)抗風險能力，既可建立以農(nóng)業(yè)保險為主的政策性保險機構(gòu),也可鼓勵商業(yè)性保險公司開辦專門的涉農(nóng)保險，還可以引導農(nóng)民和農(nóng)村合作經(jīng)營組織建立農(nóng)業(yè)保險合作社，形成以農(nóng)業(yè)保險公司為主導，多元化、多層次、全方位的農(nóng)業(yè)保險組織體系。

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