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本文導(dǎo)讀目錄：

1、新農(nóng)機(jī)怎樣進(jìn)入市場(chǎng)

2、新農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼8大熱詞

3、新農(nóng)機(jī)，為黑土“加油”

4、新農(nóng)村 新金融 新思維

新農(nóng)機(jī)怎樣進(jìn)入市場(chǎng) ♂

新農(nóng)機(jī)怎樣進(jìn)入市場(chǎng)

首先，你得申請(qǐng)專利來保護(hù)你的創(chuàng)新；
然后，還要生產(chǎn)出樣機(jī)進(jìn)行試用；
其三，通過縣、市農(nóng)機(jī)部門反映到省農(nóng)機(jī)鑒定站，請(qǐng)他們進(jìn)行鑒定；
再才能獲得農(nóng)機(jī)推廣許可證，才能申請(qǐng)進(jìn)入購機(jī)補(bǔ)貼目錄。
這是一個(gè)很復(fù)雜的過程，憑你一己之力是很難成功的，最好找個(gè)廠家合作。

標(biāo)簽： 自制農(nóng)業(yè)機(jī)械大全小型

新農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼8大熱詞 ♂

新農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼8大熱詞

3月16日，全國農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼工作座談會(huì)在京召開。會(huì)議得到了財(cái)政部、中國民航局、國家認(rèn)監(jiān)委的大力支持。會(huì)議圍繞深入貫徹落實(shí)黨的十九大精神，經(jīng)過經(jīng)驗(yàn)交流和分組座談，認(rèn)真總結(jié)了黨的十八大以來農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼的成效經(jīng)驗(yàn)，深入分析了農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼面臨的新形勢(shì)和新任務(wù)，對(duì)今后一段時(shí)間農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼實(shí)施工作進(jìn)行了部署。

歸納起來，會(huì)議出現(xiàn)頻次最高的有8個(gè)熱詞。無論您是農(nóng)機(jī)供應(yīng)商，還是購機(jī)者，弄懂了這8個(gè)熱詞的含義，就基本掌握了今后3年農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼的方向，一定大有裨益。

資料圖

No.1敞開補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部《2018—2020年農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼實(shí)施指導(dǎo)意見》要求：“推動(dòng)普惠共享，推進(jìn)補(bǔ)貼范圍內(nèi)機(jī)具敞開補(bǔ)貼，加大對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械化薄弱地區(qū)支持力度，促進(jìn)農(nóng)機(jī)社會(huì)化服務(wù)，切實(shí)增強(qiáng)政策獲得感?！背ㄩ_補(bǔ)貼是2004年實(shí)行農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼以來一個(gè)具有里程碑意義的重大改革，說明農(nóng)機(jī)裝備量已經(jīng)達(dá)到一個(gè)新的高度，補(bǔ)貼資金供需趨向平衡。實(shí)行敞開補(bǔ)貼，有利于穩(wěn)定農(nóng)民購機(jī)預(yù)期和理性購機(jī)，有利于農(nóng)機(jī)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，降低補(bǔ)貼對(duì)市場(chǎng)的影響。

No.2資質(zhì)采信。農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部《2018—2020年農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼實(shí)施指導(dǎo)意見》規(guī)定，補(bǔ)貼機(jī)具必須獲得農(nóng)業(yè)機(jī)械試驗(yàn)鑒定證書（農(nóng)業(yè)機(jī)械推廣鑒定證書）或農(nóng)機(jī)強(qiáng)制性產(chǎn)品認(rèn)證證書，列入農(nóng)機(jī)自愿性認(rèn)證采信試點(diǎn)范圍，獲得農(nóng)機(jī)自愿性產(chǎn)品認(rèn)證證書亦可，實(shí)現(xiàn)了資質(zhì)采信的歷史性突破，方便農(nóng)機(jī)制造商獲得補(bǔ)貼資格。

農(nóng)業(yè)部農(nóng)機(jī)化管理司李偉國司長(zhǎng)在講話中，號(hào)召“有意愿的省份，還可以開展補(bǔ)貼機(jī)具資質(zhì)采信多元化、市場(chǎng)化試點(diǎn)，進(jìn)一步探索擴(kuò)大補(bǔ)貼機(jī)具資質(zhì)采信的渠道和辦法?！?/p>

No.3新產(chǎn)品。各省各省可選擇不超過3個(gè)品目的產(chǎn)品開展農(nóng)機(jī)新產(chǎn)品購置補(bǔ)貼試點(diǎn)，重點(diǎn)支持綠色生態(tài)導(dǎo)向和丘陵山區(qū)特色產(chǎn)業(yè)適用機(jī)具。新產(chǎn)品產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)農(nóng)業(yè)機(jī)械屬性明確，技術(shù)創(chuàng)新特征明顯，能夠彌補(bǔ)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展短板，提升農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平。

新產(chǎn)品需要從先進(jìn)性、安全性和適用性方面綜合評(píng)價(jià)。新產(chǎn)品試點(diǎn)補(bǔ)貼政策有助于解決現(xiàn)行資質(zhì)不能覆蓋、當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)急需、符合發(fā)展方向的農(nóng)機(jī)產(chǎn)品獲得補(bǔ)貼資格，推動(dòng)新產(chǎn)品加快運(yùn)用，有助于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步，但也隱含較大風(fēng)險(xiǎn)，必須嚴(yán)格控制。

No.4內(nèi)控制度。會(huì)議要求各省2018年要全部建立內(nèi)控制度。所謂內(nèi)控制度指一套（不是一個(gè)）規(guī)范省級(jí)農(nóng)機(jī)部門農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼工作的工作流程或制度，包括補(bǔ)貼范圍確定、分類分檔、補(bǔ)貼額測(cè)定、資金管理、信息公開、違規(guī)處理、績(jī)效考核等方面。

健全的內(nèi)控制度可以規(guī)范農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼工作，降低補(bǔ)貼風(fēng)險(xiǎn)。江蘇省農(nóng)機(jī)管理局介紹了他們通過抓內(nèi)控制度建設(shè)，理清風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)精確防控，近兩年全省農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼領(lǐng)域無一例刑事處分案件發(fā)生，農(nóng)機(jī)系統(tǒng)由十大風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)之一實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身，樹立部門良好形象的經(jīng)驗(yàn)，與會(huì)代表印象深刻。

No.5綠色農(nóng)機(jī)。會(huì)議要求各地適應(yīng)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的需要，對(duì)支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的糧食烘干倉儲(chǔ)、深松整地、免耕播種、高效植保、節(jié)水灌溉、高效施肥、秸稈還田離田、殘膜回收、畜禽糞污資源化利用、病死畜禽無害化處理等機(jī)具，加大補(bǔ)貼力度。

資金充裕和供需相對(duì)平衡的省份要力爭(zhēng)做到補(bǔ)貼范圍內(nèi)全部機(jī)具品目敞開補(bǔ)貼、應(yīng)補(bǔ)盡補(bǔ)。因資金缺口暫不具備敞開補(bǔ)貼條件的省份，也要結(jié)合實(shí)際增加敞開補(bǔ)貼的重點(diǎn)機(jī)具品目。

No.6信息公開。會(huì)議要求2018年省、縣級(jí)農(nóng)機(jī)化管理部門全面建設(shè)農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼信息公開專欄，縣級(jí)信息公開專欄達(dá)到100%，全面、及時(shí)、廣泛地公開實(shí)施方案、補(bǔ)貼額一覽表、補(bǔ)貼機(jī)具信息表、補(bǔ)貼資金信息實(shí)時(shí)使用進(jìn)度等信息，實(shí)現(xiàn)陽光下補(bǔ)貼。

農(nóng)機(jī)鑒定、認(rèn)證信息要通過“全國農(nóng)機(jī)試驗(yàn)鑒定管理服務(wù)信息化平臺(tái)”準(zhǔn)確、及時(shí)、有效地面向社會(huì)公開，包括鑒定、認(rèn)證結(jié)果、證書和主要技術(shù)規(guī)格參數(shù)等，方便補(bǔ)貼機(jī)具投檔、社會(huì)查詢和監(jiān)督。

No.7違規(guī)處理。對(duì)補(bǔ)貼違規(guī)行為堅(jiān)持無禁區(qū)、全覆蓋、零容忍，保持嚴(yán)管、嚴(yán)打的高壓態(tài)勢(shì)。各省要抓緊出臺(tái)本轄區(qū)農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼違規(guī)經(jīng)營行為處理細(xì)則，發(fā)揮“全國農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼違規(guī)通報(bào)雞黑名單數(shù)據(jù)庫”的作用，實(shí)行省際聯(lián)動(dòng)，讓違規(guī)企業(yè)“一處失信、出處受限”。

新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)機(jī)局在會(huì)上就交流了他們2012年至2016年間，共查處農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼違規(guī)案件35起，處理生產(chǎn)企業(yè)21家、經(jīng)銷商14家，有效保障了農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼政策規(guī)范實(shí)施，維護(hù)了廣大農(nóng)牧民合法權(quán)益的經(jīng)驗(yàn)。

No.8便利化與手機(jī)APP。會(huì)議分享了青島農(nóng)機(jī)局使用農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼手機(jī)APP平臺(tái)，滿足購機(jī)者、農(nóng)機(jī)審核人員和后臺(tái)系統(tǒng)管理員三大群體需求，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)貼申請(qǐng)、進(jìn)度查詢、補(bǔ)貼公示、補(bǔ)貼產(chǎn)品查詢、補(bǔ)貼審核、發(fā)布通知便利化的經(jīng)驗(yàn)。

四川省農(nóng)業(yè)廳介紹了他們建設(shè)農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼輔助管理系統(tǒng)平臺(tái)、農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼投檔系統(tǒng)平臺(tái)和農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼QQ平臺(tái)，通過信息化手段直接執(zhí)行相關(guān)管理操作，有效避免了人工操作的失誤和隨意性，保障了政策的規(guī)范實(shí)施。會(huì)議要求推進(jìn)信息共享和互聯(lián)互通，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑腿，推廣實(shí)行補(bǔ)貼機(jī)具網(wǎng)上投檔、購機(jī)者使用手機(jī)APP或網(wǎng)上申領(lǐng)補(bǔ)貼等。

新農(nóng)機(jī)，為黑土“加油” ♂

新農(nóng)機(jī)，為黑土“加油”

盛夏時(shí)節(jié)，記者走進(jìn)吉林省四平市梨樹縣國家百萬畝綠色食品原料（玉米）標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地核心示范區(qū)，免耕播種土地平整肥沃，一株株玉米苗嫩綠茁壯，生機(jī)盎然。

“‘梨樹模式’效果非常好，過去種一季玉米，地要反復(fù)整、壓4次，破壞黑土層。今年，使用新型免耕播種機(jī)不用壓地、旋地，一次成型，秸稈粉碎爛了之后地不干，保墑通透性好，出苗率還高?！眲倮l(xiāng)世遠(yuǎn)家庭農(nóng)場(chǎng)負(fù)責(zé)人馬文明對(duì)記者說，原來機(jī)器一天耕8坰地，這臺(tái)機(jī)器能干到12坰，一坰地節(jié)約成本1000多元。

良種良法配套，農(nóng)機(jī)農(nóng)藝結(jié)合。2008年，中國第一臺(tái)免耕播種機(jī)在梨樹縣“開工”，黑土地保護(hù)工作由此正式展開。2022年，“梨樹模式”提檔升級(jí)，打造了更加節(jié)本增效的“4+2梨樹模式”升級(jí)版，與之相配套的農(nóng)機(jī)具也實(shí)現(xiàn)了重大突破。今年，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)吉林梨樹實(shí)驗(yàn)站會(huì)同四平市億圣農(nóng)業(yè)機(jī)械有限公司聯(lián)合研發(fā)的在秸稈覆蓋地表?xiàng)l件下完成施肥、播種、覆土、鎮(zhèn)壓等多工序一次作業(yè)的新型免耕播種機(jī)，在梨樹縣全面推廣使用。

“機(jī)器將秸稈歸行機(jī)、條帶旋耕機(jī)和免耕播種機(jī)集合到一起?！闭驹谛略O(shè)備前，四平市億圣農(nóng)業(yè)機(jī)械有限公司工作人員苗權(quán)向記者逐一介紹，在拖拉機(jī)前端安裝的秸稈歸行機(jī)，將播種帶上的秸稈清理覆蓋到休閑帶上；拖拉機(jī)后部安裝的耕整地部件，對(duì)播種帶進(jìn)行深松、整地、深施底肥；耕整部件后部的播種機(jī)，在進(jìn)行播種的同時(shí)，還可進(jìn)行滴灌帶鋪設(shè)。

保護(hù)性耕作是對(duì)農(nóng)田實(shí)行免耕、少耕，用作物秸稈殘茬覆蓋地表，減少風(fēng)蝕、水蝕，提高土壤肥力和抗旱能力的一項(xiàng)先進(jìn)農(nóng)業(yè)耕作技術(shù)。針對(duì)秸稈覆蓋會(huì)使部分土壤溫度回升變慢，連續(xù)免耕造成部分地塊土壤緊實(shí)度增加影響播種質(zhì)量，先條耕后播種導(dǎo)致部分土壤緊實(shí)度增加和播種期失墑，不利于作物出苗和生長(zhǎng)等問題，研發(fā)人員持續(xù)攻關(guān)，得到妥善解決。

“整個(gè)設(shè)計(jì)都是針對(duì)保護(hù)性耕作中出現(xiàn)的問題進(jìn)行改進(jìn)研發(fā)。機(jī)器采用電控電驅(qū)，保障排種、排肥精準(zhǔn)化。”談起這套新農(nóng)機(jī)的開發(fā)，苗權(quán)如數(shù)家珍，為提高化肥利用率，通過安裝兩苗三肥部件，確保苗兩側(cè)都有肥料供應(yīng)。為保證作物出苗率和生長(zhǎng)整齊度，在壓底格部件設(shè)計(jì)上，使種子與土壤緊密接觸。同時(shí)，免耕機(jī)上安裝光電傳感器，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)落籽狀態(tài)。

農(nóng)機(jī)“換裝”變革帶來了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的大幅提高。今年，我省全面啟動(dòng)“千億斤糧食”產(chǎn)能建設(shè)工程，推廣“梨樹模式”等保護(hù)性耕作技術(shù)面積3500萬畝，出臺(tái)2023年保護(hù)性耕作實(shí)施方案和黑土地保護(hù)性耕作行動(dòng)計(jì)劃技術(shù)指引，按照“多覆蓋、少動(dòng)土”基本原則，主推秸稈全覆蓋免耕播種、寬窄行秸稈覆蓋免耕播種、秸稈覆蓋原壟耕作、秸稈覆蓋條帶耕作4種技術(shù)模式，免耕播種機(jī)達(dá)到5萬臺(tái)。

新農(nóng)村 新金融 新思維 ♂

新農(nóng)村 新金融 新思維

　　新農(nóng)村建設(shè)已經(jīng)成為我國“十一五”期間政府工作的重中之重。然而，當(dāng)前的農(nóng)村金融改革并沒有從根本上改變農(nóng)村資金向城市輸血的現(xiàn)象。農(nóng)村金融要在“十一五”期間取得長(zhǎng)足的發(fā)展，迫切需要我們以新思維來破題。這里略提一二，希望能對(duì)改革有所啟發(fā)。<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />

　　農(nóng)村金融完全可以商業(yè)化

　　農(nóng)村金融長(zhǎng)期以來被各國政府認(rèn)為是一塊難啃的硬骨頭，盡管政府投入了大量的資源，成效一直不理想。但是近十多年來，人們對(duì)農(nóng)村金融有了一個(gè)新的認(rèn)識(shí)。

　　國際經(jīng)驗(yàn)證明，在合適的機(jī)制下，農(nóng)村金融完全可以以商業(yè)化的形式存在并大規(guī)模發(fā)展。從上世紀(jì)70年代末開始的農(nóng)村小額貸款運(yùn)動(dòng)，最先從世界上最貧困的國家之一——孟加拉國開始，現(xiàn)在已遍及全世界。與之類似的泰國農(nóng)村和農(nóng)業(yè)合作銀行（BAAC），印尼人民銀行（BRI）等，都是亞洲國家成功推行農(nóng)村金融的典范。很多小額貸款銀行不但不需要國家補(bǔ)貼，而且還能創(chuàng)造很高的利潤。根據(jù)世界銀行駐華代表處<?xml:namespace prefix = st1 ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:smarttags" />王君的研究，世界上投資回報(bào)最高的10個(gè)小額貸款、微型金融銀行的回報(bào)率遠(yuǎn)高于全球最好的大商業(yè)銀行。印尼人民銀行2003年到美國主板市場(chǎng)上市，一年后股票價(jià)格上升三倍。

　　“窮人也能用好貸款”

　　國際經(jīng)驗(yàn)說明，農(nóng)村金融要有一個(gè)全新的機(jī)制、全新的理念、全新的操作方式才能取得成功。農(nóng)村金融要打破傳統(tǒng)銀行對(duì)少數(shù)富裕的客戶服務(wù)的思路，把工作對(duì)象放到廣大的農(nóng)民身上，要為大多數(shù)人，包括貧困人群服務(wù)。“窮人也能用好貸款”是孟加拉“鄉(xiāng)村銀行”用十幾年的實(shí)踐證明出的一個(gè)重要結(jié)論，這一結(jié)論不僅適用于十分貧困的國家，也同樣適用于中等收入的國家甚至于發(fā)達(dá)國家，事實(shí)上，在過去的十多年里，中國也先后開展了好幾百個(gè)小額貸款的試點(diǎn)，幾乎所有的試點(diǎn)都證明，即使是貧困地區(qū)的貧困農(nóng)民也能用好貸款，還好貸款。

　　農(nóng)村金融要取得成功，就要有一種與一般商業(yè)銀行不同的貸款與還貸機(jī)制。這種機(jī)制首先要打破以不動(dòng)產(chǎn)抵押為核心的貸款抵押機(jī)制。農(nóng)民一般不具備很多的可抵押的不動(dòng)產(chǎn)，因此要另辟蹊徑。通過投資項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流甚至通過幾戶聯(lián)保等方式替代不動(dòng)產(chǎn)抵押。為廣大農(nóng)民服務(wù)的貸款還不能以商業(yè)銀行坐商式的方式經(jīng)營。信貸員要到村子里去，把存貸款的業(yè)務(wù)做到村里，做到田頭，以減少農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。

　　高利率并不可怕

　　要使參與小額貸款的金融機(jī)構(gòu)能賺錢，國際經(jīng)驗(yàn)證明，最關(guān)鍵的是利率的高低。小額信貸與銀行一般貸款的操作程序不同，有額度小、成本高的特點(diǎn)。有較高的存貸差才能彌補(bǔ)操作成本。不能用一般銀行對(duì)工商業(yè)，甚至較大的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的利率水平來套小額信貸的利率。在國際上成功的小額貸款的存貸差一般要高達(dá)10％－20％左右。

　　這里似乎有一個(gè)悖論，一方面開展小額信貸的目的在于支持農(nóng)業(yè)、幫助弱勢(shì)群體，一方面又要收高利率，這里是否有矛盾。首先，小額信貸是商業(yè)貸款，并不是政府的扶貧款，不虧損經(jīng)營，是最起碼的商業(yè)要求。再者，國內(nèi)外各種調(diào)查都幾乎一致地顯示，對(duì)于農(nóng)民來說，他們更關(guān)心的是能否借到錢，利率稍高一些是可以承受的。關(guān)于小額信貸的利率問題，不僅在中國，在全世界都是一個(gè)相當(dāng)敏感的課題。經(jīng)過了多年的實(shí)踐，人們也慢慢地領(lǐng)悟出合理利率對(duì)小額貸款可持續(xù)性的重要性。到目前為止，除了個(gè)別國家之外，幾乎所有的亞洲國家都已經(jīng)放開了小額貸款的利率限制，由執(zhí)行小額貸款的機(jī)構(gòu)來決定利率水平。

　　給點(diǎn)陽光，才會(huì)燦爛

　　農(nóng)村金融的成功往往要還需要新型的機(jī)構(gòu)，或是徹底改革現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)，使之以全新的面貌出現(xiàn)。以上所示的小額貸款為特征的農(nóng)村金融是一種與傳統(tǒng)銀行完全不同的金融模式。在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中很難大規(guī)模運(yùn)作。因此，成功的小額貸款機(jī)構(gòu)往往在新成立的，或是對(duì)原有機(jī)構(gòu)經(jīng)過脫胎換骨的改造后的機(jī)構(gòu)。想通過傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來很好地執(zhí)行這種全新的業(yè)務(wù)，成功的幾率較小。

　　中國的小額貸款起步并不晚。在國際機(jī)構(gòu)，民間組織的支持下，我們?cè)?jīng)有過300多個(gè)小額貸款試點(diǎn)，遍布幾乎全國所有的省市。大部分試點(diǎn)在開始的時(shí)候也都做得不錯(cuò)。然而，除了農(nóng)信社開展的農(nóng)戶貸款之外，絕大部分的小額貸款試點(diǎn)都長(zhǎng)不大，不少還半路夭折了。為什么農(nóng)村小額貸款銀行能夠在那些貧困的、低增長(zhǎng)的亞洲國家成功，成為了大銀行，而在中國這一全世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的經(jīng)濟(jì)中，多元化的農(nóng)村金融就做不好、做不大呢？

　　　這里的主要原因就是金融管制的問題。其他國家的監(jiān)管當(dāng)局都是在大力推動(dòng)小額貸款機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)，在政策上給予扶持。而我們的小額貸款機(jī)構(gòu)大部分都處于一種非法狀態(tài)。直到最近，有關(guān)部門對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)的態(tài)度基本上是允許試點(diǎn)，但不允許升格為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。因沒有正式的名份，人們都是把它當(dāng)成一個(gè)短期的項(xiàng)目來做，而不是一個(gè)長(zhǎng)期的事業(yè)來做。因此持續(xù)性不強(qiáng)，規(guī)模也比較小。小額貸款是信用貸款，靠的是“有借有還，再借不難”的還款激勵(lì)機(jī)制。一旦人們知道這一項(xiàng)目要結(jié)束了，就沒人愿意還錢了。國際成功經(jīng)驗(yàn)還證明，小額貸款的培訓(xùn)、機(jī)構(gòu)管理、自我監(jiān)督的成本很高，如果沒有較大的貸款規(guī)模來分擔(dān)管理成本，很難有可持續(xù)性。因此在未來注冊(cè)與審批小額貸款機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)該讓它具有一個(gè)比較靈活的擴(kuò)大區(qū)域范圍的機(jī)制，使投資者有一個(gè)比較明確的發(fā)展預(yù)期。

　　我國很多小額信貸試點(diǎn)不容易成功的另一個(gè)原因是這些機(jī)構(gòu)的工作目標(biāo)在一開始就有偏差。他們往往強(qiáng)調(diào)它的扶貧功能，以公益性的小額貸款為主。參與的組織也主要是婦聯(lián)、慈善組織、研究機(jī)構(gòu)等。而不是以商業(yè)運(yùn)作的方式來推動(dòng)小額貸款的發(fā)展。

　　在我國眾多的試點(diǎn)中，也有一些能長(zhǎng)期堅(jiān)持下來的、有強(qiáng)大生命力的小額貸款機(jī)構(gòu)。十三年前由茅于軾等幾個(gè)民間人士在呂梁山區(qū)的國家貧困縣山西臨縣龍水頭村成立了中國第一家完全由民間推動(dòng)的小額貸款試點(diǎn)。從500元起家，基金會(huì)現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展到覆蓋三個(gè)村子，資金達(dá)到120萬元的有一定規(guī)模的小額貸款試點(diǎn)，十三年來龍水頭基金共發(fā)放2000余筆貸款，其中用于貧困家庭看病、上學(xué)的無息貸款400余筆，用于生產(chǎn)性的貸款1700余筆，收支相抵后還略有贏余。

　　龍水頭小額貸款試點(diǎn)的成功告訴我們，中國農(nóng)村的小額貸款還有很大的潛力可挖，經(jīng)過二至三年的投資期后，能完全做到財(cái)務(wù)平衡，可以基本上以商業(yè)模式來運(yùn)作。

　　經(jīng)過多方努力，2005年12月下旬，有關(guān)部門批準(zhǔn)了山西平遙成立兩個(gè)只貸不存的小額貸款公司，2006年1月，四川廣元的小額貸款公司也被批準(zhǔn)掛牌。這說明中國的多元化的農(nóng)村金融政策逐漸在放開。

　　但是，從商業(yè)角度看，只貸不存的小額貸款機(jī)構(gòu)很難長(zhǎng)期存活。對(duì)于投資者來說只貸不存等于是拿自己的全額資本金來做貸款，實(shí)際上是一個(gè)投資公司。它要承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，付出很高的操作成本，但它又不能按真正的投資公司收取股本回報(bào)，它的受益僅是利息率。在機(jī)構(gòu)開創(chuàng)的初期，在建立機(jī)構(gòu)，培訓(xùn)隊(duì)伍，摸索經(jīng)驗(yàn)的頭一兩年這樣安排是可以的，也是必要的。但是如果這是一個(gè)長(zhǎng)期的機(jī)制，因?yàn)榻杩钫哌€款能力以及高操作成本的制約，完全只貸不存的機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)上是很難長(zhǎng)期持續(xù)的，更難以大規(guī)模推廣。所以，目前這種只貸不存的政策應(yīng)該只是一個(gè)過渡措施，條件成熟時(shí)要及時(shí)調(diào)整。

　　當(dāng)然，也可以由商業(yè)銀行與政策銀行對(duì)成功的小額貸款公司提供批發(fā)貸款。國際上也有一些成功的只貸不存的小額貸款機(jī)構(gòu)。它們的貸款資金更多地來自國際組織或國家政策銀行的批發(fā)性貸款。還有一些是靠由國家擔(dān)保下發(fā)行的債券。沒有這些資金的支持，全靠自有資金的只貸不存的小額貸款機(jī)構(gòu)不可能長(zhǎng)期維持下去。事實(shí)上，過去我國300多個(gè)小額貸款試點(diǎn)沒有形成大氣候的根本原因之一就在于缺乏可持續(xù)性的資金擴(kuò)大機(jī)制。在下一輪的小額貸款發(fā)展中，一定要吸取教訓(xùn)。

　　多種嘗試降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　小額貸款主要是為農(nóng)戶的種植、養(yǎng)殖業(yè)服務(wù)的。而這些行業(yè)受天氣、市場(chǎng)的影響很大。除小額信貸機(jī)構(gòu)本身要建立風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金之外，還應(yīng)該配合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以減少小額信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)驗(yàn)證明，社區(qū)性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很難抵御大規(guī)模的氣候異常、大面積的病蟲害等系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。只有通過更大規(guī)模的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才能解決這類問題。

　　最近，我們與北大經(jīng)濟(jì)研究中心林毅夫教授設(shè)計(jì)的通過農(nóng)業(yè)龍頭公司成立擔(dān)保公司，也是多元化農(nóng)村金融的一個(gè)可行的模式。通過我們的調(diào)查和研究發(fā)現(xiàn)龍頭企業(yè)對(duì)生產(chǎn)基地內(nèi)的農(nóng)戶的生產(chǎn)、經(jīng)營狀況了如指掌，而且通過收購又掌握著農(nóng)戶的現(xiàn)金流。這些都是在金融上非常有價(jià)值的信息和控制手段。如果由龍頭企業(yè)成立一家專業(yè)的擔(dān)保公司，來擔(dān)保和其關(guān)系緊密的農(nóng)戶向信用社或農(nóng)行的貸款，農(nóng)行、信用社風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大幅降低，貸款意愿大大加強(qiáng)，那么，農(nóng)戶就可以借到錢來發(fā)展生產(chǎn)。對(duì)龍頭企業(yè)來說給這些農(nóng)戶提供擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)非常小，而且，根據(jù)國家的規(guī)定，擔(dān)保公司每一元的資本金可以給高達(dá)5至10元的貸款提供擔(dān)保。通過收取擔(dān)保費(fèi)擔(dān)保公司還可以有較高的利潤。推廣龍頭企業(yè)加擔(dān)保公司加銀行加農(nóng)戶的四位一體的金融創(chuàng)新方式，龍頭企業(yè)就可以迅速擴(kuò)大基地規(guī)模、做大做強(qiáng)。

　　借新農(nóng)村建設(shè)的東風(fēng)，中國的農(nóng)村金融正處于一個(gè)大發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻。農(nóng)村金融大有可為。但是，僅靠金融機(jī)構(gòu)本身，并不能完全解決三農(nóng)問題。換句話說，國家有必要也有責(zé)任來幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)克服各種障礙與不足。政府準(zhǔn)入政策、稅收政策、監(jiān)管政策、資金政策以及各種的政策支持能夠起著決定性的作用。借力于民間社會(huì)投資資金，我們一定能在農(nóng)村金融的發(fā)展上取得重大突破。